中新網4月4日電 據《中國經濟時報》報道，樓市的降溫，自主購房比例的上升，使得住房公積金與商業銀行個人住房貸款之間的“火藥味”也濃起來。上周末公布的數據顯示，上海公積金房貸額已連續第三年下降。業內人士稱，上海正在醞釀的提高公積金貸款額度，勢必使商業銀行產生緊張感。
據上海市公積金管理中心公布的統計數據，受職工家庭購房高峰趨回落和房地產市場變化等因素影響，去年上海共發放公積金房貸89.73億元，比上年的104.78億元又有減少。相關資料顯示，2003年上海市發放住房公積金貸款114.29億元，剔除不可比因素，比上年減少6.5%。公積金房貸額呈萎縮，可歸集金額卻繼續膨脹。去年，上海歸集住房公積金和補充住房公積金199.29億元，同比增長25.11%。至2005年底，上海累計歸集住房公積金和補充住房公積金已達1077.38億元。這意味著公積金將尋找出路，放低貸款門檻，增加貸款額度。
去年年初，上海將初次貸款者的公積金貸款額度由此前的10萬元增加到20萬元，補充公積金的貸款額度也從3萬元增加到10萬元。下一步調整貸款額度的設想，可能將貸款額度的計算單位由戶變為個人。住房公積金貸款的放寬，對購房者來說是好事，可以明顯節省利息支出。但對商業銀行卻是利空消息，由此產生“擠出效應”，導致商業銀行個人住房貸款“縮水”。事實上，商業銀行已經遭遇個人房貸業務“前景不妙”的困境。2005年，滬上中資商業銀行個人購房貸款增量為199.46億元，同比少增521.91億元。其中，從去年7月起，上海中資銀行的房貸余額連續8個月負增長。由于國內住房公積金貸款的不良率僅0.12%，商業銀行一旦因公積金貸款放寬而流失的將是優質貸款客戶資源。個人住房貸款一直是銀行眾多業務中創造利潤最穩定的一塊，商業銀行當然不愿意該業務受到“外來侵犯”。
其實，商業銀行在降低客戶房貸成本上已做了不少文章。深圳發展銀行新推出國內首個“雙周供”個人住房貸款業務，光大銀行近日下調了固定利率房貸利率。顯然，銀行之間的房貸業務競爭已經如火如荼，若公積金貸款“再插一腳”等于“火上加油”。雖然公積金貸款是銀行的一項中間業務，但較之銀行房貸分流帶來的利息收入減少，明顯使商業銀行感到“得不償失”。
據悉，上海各家銀行的公積金組合貸款占比已發生微妙變化，公積金組合貸款占全部房貸數量的比例由之前的50%左右升至70%左右。若公積金貸款額度的計算單位由戶放寬為個人，對銀行房貸業務的分流將在所難免。有銀行業人士猜想，一個家庭中兒子購房，把父母、配偶的公積金貸款額度都用上，假設新規定個人最高可貸20萬元，4個人加在一起就是80萬元，那么，購房者差不多不用申請商業銀行貸款了。如此悲觀的前景，是商業銀行不愿意看到的。本來短期融資券的發行，已使商業銀行流失了一批優質企業客戶。盈利來源仍然過度依賴于存貸利差的商業銀行，若與公積金貸款進一步“廝殺”，很可能使利潤增長吃緊。從商業銀行的角度來說，希望對個人公積金貸款的最高可貸倍數合理，嘗試擴大住房公積金的其它用途。(張煒）
