中新網4月3日電 據《經濟參考報》報道，近一個月內，上海中資銀行放松個人房貸動作頻出，在提高房貸成數、優惠貸款利率等常規“松綁”動作的同時，又推出“雙周供”、“寬限期還款”等特種房貸新品，以期止住個人房貸業務不斷萎縮的下滑趨勢。
3月上旬，上海銀行宣布首家推出個人住房貸款寬限期的還款方式。這是繼到期一次還本付息、等額本金和等額本息、“雙周供”等四種還貸方式之后的又一種個人住房貸款還貸新方式。具體是：個人住房貸款發放后，在合同約定的一定時期內，借款人只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結束后，對貸款發放金額按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。寬限期期限分別有12個月、24個月、36個月，目前上海銀行首推12個月。經與上海銀行建立合作關系的開發商或二手房中介機構引薦以及該行的個人VIP客戶，凡個人商業性住房貸款期限超過1年，均可申請還貸寬限期。這一還款方式最大的優勢在于，可適當減輕購房者借款初期的還款壓力，保證原有生活計劃安排不受影響。
而在此之前，深圳發展銀行在上海推出國內首個“雙周供”個人住房貸款業務，將按揭貸款的還款方式由原來的每月還款一次改變為每兩周一次，每次還款額為原月供的一半。由于本金還款頻率加快，可節省客戶不少利息。
在銀行翻新房貸花樣的同時，上海公積金住房貸款也開始“松綁”。從3月1日起，借款人申請住房公積金個人購房貸款，其所購房屋的竣工年限在5年以內(含5年)，參照一手住房的貸款條件，即住房公積金貸款不超過總房價的80%，最長期限為30年。而此前二手房公積金貸款額度規定不超過總房價的7成，最長期限為15年。
這些房貸舉措是繼2005年末滬上銀行突破房貸限制后，瞄準個人住房貸款的又一波寬貸動作。2005年3月底，樓市宏觀調控伊始，16家銀行曾達成一項“君子協定”：統一將同一借款人申請第一套房最高貸款定為7成，實行5.508%的利率下限；第二套房要在第一套房的基礎上提高首付比例，實行6.12%的基準利率；第三套房最多可貸5成，并上浮貸款利率。而半年后，個人房貸業務的大幅回落，迫使銀行開始提高貸款成數、突破貸款利率的限制，放寬房貸。如今，銀行松貸則將上述協定徹底瓦解。
上海中資銀行個人房貸頻出新招徠客的根本原因在于房貸直線下滑。3月14日上海統計局公布金融運行概況顯示，2005年上海市住房按揭貸款余額2644.94億元，增長8.2%，年內新增不足200億元，同比少增528.69億元。同期，央行上海總部在今年2月份上海市貨幣信貸運行情況報告中也指出，上海房貸連續第8個月萎縮，中資銀行個人住房貸款大幅減少了36億元，創下了自去年7月以來的最高紀錄。央行上海總部認為，這“對金融機構貸款結構調整較為不利。”
對于銀行“托市”會否成功，業內看法迥異。
建設銀行上海分行一位從事房貸部的人士說，銀行放寬房貸，目標直指未來自住型和長線投資客戶，目的在于“回暖”房地產市場，減輕開發商資金鏈壓力，最終避免銀行壞賬。
復旦大學房地產研究中心主任尹伯成認為，銀行松貸“對購房需求不會產生大的影響。”嚴重的高空置率和供求逆轉已經使得上海房地產市場步入了下行通道，但房價卻仍在高位盤整。消費者預期普遍看跌，因為覺得價格回調沒有到位，持幣觀望尚未改觀。即便有巨額銀行資金支撐，仍難力挽樓市低迷。
一些人士認為，松貸可能導致銀行個人住房不良貸款率上升。上海銀監局公布的《2005年房地產信貸報告》顯示，2005年末，房地產貸款出現連續三個月以上違約的自然人客戶數和違約筆數，與上年末相比，增幅均在50%以上。
毫無疑問，如果住房價格持續下跌而引發個人住房貸款風險并導致抵押物貶值，則銀行進入樓市的資金愈多——無論以開發貸款的形式直接進入，還是以個人按揭貸款的方式間接進入，其潛在的風險也就愈大。(徐壽松 盧錚）
