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　　滬上房貸再現(xiàn)“零首付”。日前，李小姐在看房時，某房產(chǎn)中介工作人員表示：“過去的確不能做，不過，去年11月起似乎有點松了，又開始做了，今年3月的房產(chǎn)交易又熱了，買房子的人多了，光我們中介大約20%的交易都是‘零首付’，都是和貸款公司和評估公司一起做的，客戶只要付點好處費給他們就行。”他還不忘加了一句：“銀行不可能每套房子都上門查看的。”

　　樓市沒有出現(xiàn)預(yù)想中的調(diào)整，相反，個別地區(qū)在3月份還出現(xiàn)了量價齊升的局面，究竟是真實需求占了上風(fēng)，還是房產(chǎn)交易環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，繼續(xù)在抬升房價？“零首付”在這個時候再現(xiàn)耐人尋味。專家認(rèn)為，“零首付”現(xiàn)象如果大量“復(fù)制”，那么，一旦房價出現(xiàn)大的波動，就可能出現(xiàn)危機(jī)。

　　做高房價“零首付”

　　以往做“零首付”最常見的手法就是把房價做高。比如內(nèi)環(huán)一套200萬元的二手房，按照規(guī)定如果是第一套自住普通房，要貸款必須首付20%，也就是40萬元。但這時候中介會與所謂貸款公司和評估公司一起“聯(lián)手”，將房價抬高至少20%以上，比如240萬元。

　　然后由房主出示一張“已經(jīng)收到首付款20%=48萬元”的收據(jù)原件，通過貸款公司和中介的“努力工作”，銀行見到這張原件就能放款，貸款總額一下子變成了192萬元，買房人基本實現(xiàn)“零首付”。

　　而現(xiàn)在市場上再現(xiàn)的“零首付”，其操作手法基本上大同小異。

　　三種違規(guī)漏洞多

　　中介的“創(chuàng)新”真的那么可靠嗎？

　　業(yè)內(nèi)人士透露，這其中實際上至少牽涉到三種違規(guī)，可慣常操作的中介都給出了貌似“合理”的解決辦法。第一，房主開出了一張完全不存在的假收款憑證，如果出現(xiàn)問題，房主將承擔(dān)法律責(zé)任。中介說，房主和購房者必須簽訂一個秘密補(bǔ)充協(xié)議，聲明并沒有給付這筆錢。中介明確表示這是在購房的時候不能見光的，但都會打保票能“保護(hù)”雙方的利益。

　　第二，評估公司必須抬高房價，在評估的時候手腳“活絡(luò)”一點。中介給出的答案也很簡單，評估公司本身沒有人去監(jiān)管，要做高或者做低房價很容易，一套200萬元的房子上下相差20萬元很正常。

　　第三，銀行是否盡責(zé)難以控制。比如過去需要21個工作日房產(chǎn)交易中心才能出產(chǎn)證，出了產(chǎn)證才能放款，現(xiàn)在都不需要了，有首付收據(jù)就放款。中介明確表示，銀行就這么點工作人員，都是網(wǎng)上看看材料，一般不會查得太仔細(xì)。

　　秘密協(xié)定是否真的能得到法律的保護(hù)？法律界人士認(rèn)為，這種情況，即便是雙方真實意思的表達(dá)，但存在著合謀欺詐銀行的嫌疑，因此，出了問題，在法律上很難獲得支持。而評估公司做高房價，前提是當(dāng)前房價沒有出現(xiàn)大面積滑坡，如果房價跌穿了心理價位，那么，恐怕就要做低而不是做高了。

　　至于銀行的監(jiān)控，事實上銀行也在密切關(guān)注房貸的違約率。3月份反常的旺銷也給銀行提了個醒，中介一句不經(jīng)意的促銷話泄露了玄機(jī)：“要買房子快點買，銀行最近可能又要收緊銀根了。”某中資行的行長就指出，當(dāng)前房貸余額不斷減少，大規(guī)模斷供雖然沒有出現(xiàn)，但不良率卻有所上升，必須警惕。