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　　1年多交涉 爭議銀行是否誤導

　　“好比我是一個從來沒有見過大海的人，面對的是風急浪大只能讓專業選手進入的深海，而他們作為顧問不僅不阻止，還大力推薦‘試試看’。并且只告訴我到里面游泳可能會喝幾口水，卻不告訴我可能會被淹死。” 金亮堅稱匯豐私人銀行要對其損失承擔不可推卸的責任。而后者表示，無法接受。

　　在金亮的不斷要求下，2008年他終于看到了匯豐私人銀行提供的FA中文說明書。說明書在風險摘要里明確寫著“交易并不保本，客戶可能面對的損失將無限”。

　　了解越多，金亮越憤怒。“銀行完全是誤導、誘導甚至是欺詐。”金亮說，事先湯太太并未向他提供FA的任何中文說明與介紹資料，“收益有限而虧損無限”白紙黑字寫到的風險提示更是只字未提。電話中，湯太太也從未說過是每天要買1000股，也并未指出如果股價低于行使價就要每天買2000股，共買足一年，致使他一直以為自己只是用賬戶中僅有的兩萬多港元現金做了1000股的小投資。湯太太也根本沒有提及產品需要保證金/抵押品，在未征得他同意的情況下，銀行就擅自把他賬戶中所有資產用于抵押來做Accumulator。他對Accumulator聞所未聞，而這款只能銷售給專業投資者的產品就這樣“不經意地”賣給了他。

　　“好比我是一個從來沒有見過大海的人，面對的是風急浪大只能讓專業選手進入的深海，而他們作為顧問不僅不阻止，還大力推薦‘試試看’。并且只告訴我到里面游泳可能會喝幾口水，卻不告訴我可能會被淹死。”金亮說，盡管不怎么懂投資，但他也知道不能把所有雞蛋放在一個籃子里的道理。如果湯太太明確告訴他合約金額將是賬戶里千萬資產的總和，他是絕對不會同意交易的。

　　在電話錄音里，金亮還清楚地表示對港股半年或一年后的行情并不看好，湯太太卻完全向相反方向誤導，告訴他正因為看跌所以用比現貨價低的價格買入才對。而銀行后來提供的FA產品說明書明確指出，該產品適合對市場持輕微看好的客戶。看跌的話千萬不能做，否則可能血本無歸。

　　對于金亮的種種指責，匯豐私人銀行在回復函件中表示：“無法接受金先生的論點”。函件中稱，該行記錄顯示，湯太太在2007年7月曾向金亮解釋股票計劃的主要產品特點。湯太太特別提到此產品屬于高風險，并只適宜專業投資者，而且把條款說明書的樣本電郵給金亮參考，里面詳細列出產品之條款及相關風險。在2007年10月12日投資股票計劃時，湯太太再三提到產品的主要特點。對于金亮所指的沒有提供產品資訊或解釋投資風險，并不認同。

　　函件還稱，從該行記錄中發現曾經把以下文件寄給金亮：在2004年5月左右金亮簽名并送回的遠期累股計劃(其后更名為股票遠期累積計劃)/售股計劃(累算價選出售計劃)的服務申請書等。此外，該行已于2003年11月11日收到金亮親自簽署的“專業投資者協議”。

　　在2007年7月的電話中，湯太太到底說了些什么？2009年5月25日，金亮終于獲準再次從上海到香港聽取這段錄音，中國證券報記者陪同聽取了這段通話錄音。

　　錄音里，湯太太向金亮推介“每一天累積買股票的計劃”。并提到兩個風險：第一，比行使價低就要買1倍的貨。并舉例說假如買200股匯豐，行使價是137.094港元，如果合約全期都比行使價低，那么就要每天買400股，一年就是10萬股。哪怕匯豐的股票跌到了100元，也要用137.094元的價格去購入，“風險在這里了”；第二，(股價)到了一個水平，發行商可以取消(合約)。

　　錄音里，湯太太還明確告訴金亮“現在你不能做”。湯太太說，該產品只能專業投資者來做，他們銀行用金額來確定，賬戶資產超過800萬港元以上就是專業投資者。但是香港金管局比較嚴格，要客戶自己說我是。所以還需要金亮自己簽字確認，“有興趣我給你簽”。

　　“希望你全面來看整個過程，而不要選擇性的。”匯豐私人銀行的相關負責人張先生一再強調。然而，金亮對整個過程有不同理解。

　　“既然說我2003年簽署了‘專業投資者協議’，為什么湯太太2007年7月19日的電話中卻明確指出因為我沒有簽署而不能做？”金亮說，2007年7月19日中國鋁業股價為14.56港元，其后一直漲到最高26.35港元。如果湯太太當時幫他做了交易，他不僅可以獲利而且能因合約提前終止全身而退。對于湯太太的錯誤，匯豐私人銀行必須承擔責任。

　　還有一種可能，那就是湯太太2007年7月19日的說法沒有錯。根據香港金管局的規定，專業投資者身份要每年確認一次。自2003年簽署“專業投資者協議”后，匯豐私人銀行從未再跟金亮確認過。如果湯太太所說“沒有簽署”是指其2003年簽署文件已經失效，那么2007年10月12日，在金亮并未重新簽署協議的情況下，為何又幫他做了FA合約？基于此，匯豐私人銀行仍然要承擔不可推卸的責任。

　　金亮還指出，湯太太在2007年10月12日的電話錄音中，并未說明推銷的是何種產品，更未說明該產品和2007年7月19日推銷的是同一種。兩個電話毫無關聯且相隔三個月，匯豐私人銀行憑什么用前一個電話的內容來認定對后一個電話的產品進行了風險提示呢？而且在7月份的電話里，湯太太已明確說他不能做“累積買股票計劃”，10月份的電話只能理解為另外一種產品。