中新網11月18日電 中國人民銀行行長周小川在第311期《學習時報》上撰文闡述“十一五”期間金融體制改革的思路。文章指出，金融體制改革是建立和完善社會主義市場經濟體制的重要組成部分。“十一五”期間，加快金融體制改革，對于促進金融業穩定健康發展，充分發揮金融對國民經濟發展的支持作用具有重要意義。
一、加快金融企業改革，完善公司治理結構。文章強調，“十一五”期間主要推進七項制度改革。首先是推進國有商業銀行的股份制改造。目前，國有商業銀行的股份制改革已取得階段性成果。國有商業銀行下一階段的改革任務是，引進外部戰略投資者，進一步規范公司治理，建立起有效的績效激勵、風險控制和資本約束機制，將國有商業銀行轉變成自主承擔風險的具有生機和活力的市場參與主體；推動符合條件的國有商業銀行在境內外資本市場上市，發揮股票市場對國有商業銀行經營管理績效的評價作用，強化出資人對國有商業銀行管理層的約束，促進國有商業銀行健全經營機制。
此外，還要深化政策性銀行改革；完善證券經營機構規范運作的基本制度；全面推進農村金融改革；穩步發展多種所有制的中小金融企業；完善金融機構的公司治理結構，加強內控機制建設。
二、穩步推進利率市場化改革，完善有管理的浮動匯率制度，逐步實現人民幣資本項目可兌換。經過十年來的探索，中國利率市場化取得了很大進展。目前除銀行存款利率上限和貸款利率下限外，基本取消了利率管制。
文章提出，利率改革的目標是建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率，金融機構依據市場利率確定其資產負債價格體系。一是進一步推進貸款利率的市場化，逐步放開城鄉信用社貸款利率浮動上限，簡化貸款基準利率期限檔次。二是引導金融機構提高貸款定價和風險管理能力。三是鼓勵金融機構用好存款利率下浮政策，加強主動負債管理，逐步放開大額、長期存款利率。四是簡化并逐步放開小額外幣存款利率的上限管理，實現境內小額外幣存款利率的市場化。
2005年7月，中國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。下一階段，中國將根據市場發育狀況和經濟金融形勢，不斷完善有管理的浮動匯率制度，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩定，促進國際收支平衡，首先是商品與服務貿易收支基本平衡，維護宏觀經濟和金融市場的穩定。
文章指出，推進人民幣資本項目基本可兌換是中國金融改革的一項重要內容。逐步實現人民幣資本項目可兌換的主要內容包括，一是進一步放寬境內機構對外直接投資限制，支持企業“走出去”。二是探索利用外資新方式，逐步放寬對合格境外機構投資者投資于境內的限制。三是放松境外機構和企業在境內資本市場上的融資限制，優化國內資本市場結構，允許合格的境外機構在境內發行人民幣債券和中國存托憑證。四是拓寬境內外匯資金投資渠道，允許合格境內機構投資者投資境外證券市場。人民幣資本項目基本可兌換之后，仍可以適情況對短期外債和投機性頭寸進行適當限制。
三、穩步推進金融業綜合經營試點，鼓勵金融創新。鼓勵金融業在制度、機構、產品方面加大創新力度，通過設立正面清單和負面清單的方法，將防范金融風險和鼓勵金融創新有機結合，通過金融創新調整金融機構資產負債結構。
四、建立多層次金融市場體系,完善市場功能。首先要積極發展股票、債券等資本市場，穩步發展貨幣市場、保險市場和期貨市場。“十一五”期間，要大力發展包括資本市場、貨幣市場、保險市場、外匯市場、期貨市場、金融衍生產品市場在內的多層次金融市場體系，加強金融市場的基礎性制度建設，完善市場功能，促進不同層次市場協調發展，發揮金融市場體系的整體功能，提高金融市場體系的運行效率。其次，加強基礎性制度建設，健全金融市場的登記、托管、交易、清算系統。
五、完善金融監管體制，防范和化解金融風險 近幾年來，經過加強監管和改進金融機構內部風險管理，中國的金融風險在一定程度上得到有效化解和控制，但目前金融風險水平仍然偏高。要進一步完善金融監管體制，加強金融監管協調，提高金融監管效率。要逐步推進以資本充足率為核心內容的監管方式，強化風險監管，建立對金融風險的及時校正機制，減少風險的積累。
六、規范金融機構市場退出機制，建立相應的存款保險、投資者保護和保險保障制度。目前中國金融機構市場退出機制不夠規范，必須建立能夠堅決淘汰無競爭力或惡意經營金融機構的市場退出機制，防止金融機構出現過度風險擴張。文章指出，要盡快建立存款保險制度，保障存款人權益。建立證券投資者保護基金，保護公眾投資者權益。2004年12月，中國保監會發布了《保險保障基金管理辦法》(2005年1月1日實施)。
