針對(duì)社會(huì)各界對(duì)建行深圳分行即將開(kāi)征小額賬戶(hù)管理費(fèi)的關(guān)注，中國(guó)建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人11日在接受新華社記者專(zhuān)訪時(shí)首次做出回應(yīng)：對(duì)小額低效賬戶(hù)收費(fèi)并適當(dāng)降低其戶(hù)內(nèi)存款利率是國(guó)外銀行業(yè)的通行做法。正處在股份制改造關(guān)鍵時(shí)期的中國(guó)建設(shè)銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)率先推出對(duì)小額賬戶(hù)降低利率及收費(fèi)試點(diǎn)，是從提高效率出發(fā)實(shí)施的一個(gè)創(chuàng)新之舉，具有充分的政策和法規(guī)依據(jù)。措施的推行將充分兼顧不同客戶(hù)群體的服務(wù)需求，堅(jiān)持人性化至上。
收費(fèi)和降息行為嚴(yán)守國(guó)家政策
這位負(fù)責(zé)人介紹，2003年10月銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》(銀監(jiān)[2003]3號(hào)令)賦予了商業(yè)銀行自主定價(jià)權(quán)。根據(jù)規(guī)定，銀行收費(fèi)分為政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。其中，市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一制定，包括收費(fèi)項(xiàng)目的設(shè)立、變更、項(xiàng)目收費(fèi)基準(zhǔn)價(jià)格的制定和浮動(dòng)幅度的調(diào)整。商業(yè)銀行制定價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前10個(gè)工作日在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告。
建設(shè)銀行在實(shí)施收費(fèi)行為前，已嚴(yán)格按照3號(hào)令的要求，將收費(fèi)方案由建設(shè)銀行總行統(tǒng)一報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案，并提前60天在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示，以保障客戶(hù)充分的知情權(quán)和選擇權(quán)。
中國(guó)人民銀行2004年10月29日頒布的《關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率的通知》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)可以以人民銀行規(guī)定的人民幣存款基準(zhǔn)利率為上限，實(shí)行存款利率下浮制度，下限為零。對(duì)小額存款賬戶(hù)的利率降低至0.01%，屬于國(guó)家政策框架內(nèi)的行為。
目的不在收費(fèi)，而在效率提高
以深圳分行為例：全行563萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)中，日均存款余額300元以下賬戶(hù)占賬戶(hù)總數(shù)的77.4%，其中日均存款余額10元以下賬戶(hù)占賬戶(hù)總數(shù)的43%，這些賬戶(hù)大多是長(zhǎng)期不使用的睡眠賬戶(hù)，但卻占用了近一半的系統(tǒng)資源。
這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，收取小額賬戶(hù)管理費(fèi)的主要目的不是為了收費(fèi)，客觀上也不可能收到多少費(fèi)。從以上數(shù)據(jù)可以看出，有近50%的賬戶(hù)是無(wú)法全額收到10元管理費(fèi)的。通過(guò)價(jià)格手段引導(dǎo)客戶(hù)加強(qiáng)科學(xué)理財(cái)觀念，合理使用銀行賬戶(hù)，節(jié)約銀行系統(tǒng)資源，提高銀行柜面服務(wù)能力，最終是為廣大客戶(hù)提供更為高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，達(dá)到社會(huì)、銀行、個(gè)人三方的共贏。
由于開(kāi)立銀行賬戶(hù)沒(méi)有任何限制，許多客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)后長(zhǎng)期不使用，系統(tǒng)在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)均需對(duì)這些賬戶(hù)進(jìn)行掃描、識(shí)別，并需長(zhǎng)期備份、保管這些賬戶(hù)的歷史數(shù)據(jù)。這些賬戶(hù)占用了銀行系統(tǒng)巨大的空間，延緩了系統(tǒng)的運(yùn)行速度，使客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的等待時(shí)間延長(zhǎng)，嚴(yán)重影響了銀行為客戶(hù)提供服務(wù)的效率，而且也極大地浪費(fèi)了社會(huì)資源。
建設(shè)銀行表示，通過(guò)實(shí)施小額賬戶(hù)收費(fèi)，促使客戶(hù)主動(dòng)注銷(xiāo)長(zhǎng)期不用的低效、零散的銀行賬戶(hù)，可以大大提高銀行的服務(wù)效率，進(jìn)而提高整個(gè)社會(huì)資源的使用效率。這位負(fù)責(zé)人預(yù)測(cè)，賬戶(hù)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化后，原來(lái)需要幾分鐘完成的銀行業(yè)務(wù)，也許在幾秒內(nèi)就可以完成。
五大人性化措施滿(mǎn)足客戶(hù)需求
據(jù)介紹，建行深圳分行收費(fèi)措施啟動(dòng)前，充分考慮了客戶(hù)的承受能力和實(shí)際情況，并采取了許多人性化的服務(wù)措施。這些措施主要包括：
一、收費(fèi)對(duì)象主要是長(zhǎng)期不使用且余額較低的賬戶(hù)，并非“嫌貧愛(ài)富”。日均存款余額500元小額標(biāo)準(zhǔn)的制訂，是深圳分行根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、客戶(hù)結(jié)構(gòu)，柜面服務(wù)能力、系統(tǒng)資源使用狀況和服務(wù)成本，并充分考慮當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平、人均消費(fèi)水平和人均存款等因素綜合確定的，對(duì)普通客戶(hù)來(lái)說(shuō)，只要是經(jīng)常使用的賬戶(hù)，一般日均余額都會(huì)超過(guò)500元。
二、對(duì)與老百姓日常生活密切相關(guān)和具有特定用途的賬戶(hù)，即使達(dá)到收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不收費(fèi)。如代發(fā)工資、個(gè)人貸款還貸、公積金、銀證通轉(zhuǎn)賬、代收水電、煤氣、通訊費(fèi)等賬戶(hù)。
三、計(jì)算收費(fèi)基數(shù)時(shí)采取計(jì)算兩段基數(shù)，只要任意一段超過(guò)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即不收費(fèi)。余額500元小額收費(fèi)的計(jì)算依據(jù)是以公示后2005年5月1日至6月30日客戶(hù)的存款為計(jì)算基數(shù)，但為避免對(duì)部分平時(shí)經(jīng)常使用銀行賬戶(hù)的老客戶(hù)恰巧這段時(shí)間存款余額較低而需收費(fèi)，因此在實(shí)施中增加計(jì)算客戶(hù)在2004年7月1日至2005年6月30日存款日均余額，只要客戶(hù)在上述兩個(gè)時(shí)間段中有任一段的存款日均余額超過(guò)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，就不收取賬戶(hù)管理費(fèi)。
四、對(duì)2005年新開(kāi)立的賬戶(hù)免收費(fèi)。考慮有部分當(dāng)年開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)，因?yàn)闀r(shí)間較短，來(lái)不及提高賬戶(hù)余額，因此，對(duì)2005年新開(kāi)立的賬戶(hù)一律免收當(dāng)年的賬戶(hù)管理費(fèi)。
五、對(duì)主動(dòng)到銀行銷(xiāo)戶(hù)的客戶(hù)，免收密碼掛失手續(xù)費(fèi)等。考慮部分客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)時(shí)間較長(zhǎng)，又長(zhǎng)期不使用，有些已遺失存折或密碼，為促使客戶(hù)主動(dòng)到銀行歸并不需用的銀行賬戶(hù)，在實(shí)施收費(fèi)期間，對(duì)客戶(hù)主動(dòng)到銀行歸并、注銷(xiāo)賬戶(hù)的客戶(hù)將免收存折掛失手續(xù)費(fèi)、密碼掛失手續(xù)費(fèi)等。
這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，相信通過(guò)這五大措施的推行，完全可以達(dá)到科學(xué)優(yōu)化賬戶(hù)結(jié)構(gòu)，提高效率的初衷。(據(jù)新華網(wǎng)；謝登科）
