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　　“當前保險業已進入加快轉變發展方式的關鍵時期。”在6月18日舉行的“中國保險學會2010年學術年會”上，中國保監會主席吳定富談及加快推進保險業結構調整的意義時強調，加快轉變發展方式是解決行業發展中不平衡、不協調等深層次問題的根本舉措，是新起點新階段實現可持續發展的迫切需要。

　　結構調整任務艱巨

　　近年來，我國保險業堅持將結構調整作為轉變發展方式的重要內容，抓住發展保障型業務、服務民生這條主線，取得了良好成效。

　　“盡管保險業轉變發展方式取得了可喜成效，但與現代金融保險制度的要求相比，還有很大的差距，改革任重而道遠。”吳定富坦言，目前還存在一些影響保險業進一步轉變發展方式的制約因素。首先是保險業集約經營和內涵式增長的能力不強，部分公司還停留在把“增長”等同于“發展”的淺層次階段，不能科學地理解發展方式的豐富內涵，依然靠快速增設機構、鋪攤子實現外延式擴張，對內部管理、成本核算、技術投入、人才培養等方面重視不夠，不愿下工夫精耕細作，總體經營成本居高不下。其次，保險業城鄉結構不合理的現象還比較突出，針對農村居民的保險服務相對欠缺，城市和農村保險市場發展不平衡。保險產品結構也不合理，不能很好地處理傳統業務與新業務、保障型產品與投資型產品、短期業務與長期業務之間的關系。此外，目前市場上的保險產品很多，但真正能滿足人民群眾不同風險保障需求的產品較少，在一定程度上存在公司產品與消費需求脫節的問題。由于服務和產品的同質化，部分公司不得不依靠價格競爭來爭奪客戶和市場。

　　關鍵問題亟待處理

　　“加快推進結構調整是轉變發展方式的戰略重點，既要著眼于化解過去積累的矛盾和問題，又要為行業發展不斷邁上新臺階、長期保持平穩較快發展創造條件。”

　　吳定富分析認為，加快推進保險業結構調整，首先要處理好承保業務與投資業務的關系。“承保業務和投資業務是保險業務的兩個組成部分，是推動保險業發展的'兩個輪子'。對于保險經營而言，承保業務是主業，風險保障功能是保險業生存的基礎，是保險行業價值的集中體現；而投資業務是實現保險資產負債匹配管理的重要方式，也是提升盈利能力的有效途徑。二者只有協調發展，才能實現保險業的長期可持續發展。”

　　近年來，業內和學術界有一種觀點認為，承保虧損、投資盈利是保險經營的國際慣例，我國保險業也不例外。“這種觀點與保險基本原理背道而馳，忽視了保險經營是以大數法則、精算原則為基礎的。”吳定富在駁斥這種觀點時指出，保險公司完全可以通過提升風險管理技術、合理厘定保險費率、改善經營管理來實現承保業務的盈利。“如果片面追求發展投資業務，忽視承保業務的質量和效益，不僅會加大資產負債匹配的難度，而且會造成公司及行業發展穩定性差，不能有效抵御宏觀經濟及金融市場波動帶來的沖擊。”

　　其次，要處理好城市保險市場與農村保險市場的關系。吳定富稱，近年來保險業逐步加強了對農村保險市場的開發與服務，一些具有中國特色的經驗和做法受到世界銀行、國際勞工組織及國際保險監督官協會等國際組織的高度關注。“但總體而言，目前城鄉保險市場發展還不平衡，廣大的農村保險市場還是保險服務的薄弱環節。與城市保險市場相比，農村市場存在產品針對性不強、銷售方式單一、服務網絡不健全等問題，部分公司甚至簡單地將城市保險市場的做法照搬到農村市場，制約了保險對農村居民的保障能力。加快調整城鄉結構，推進'三農'保險發展，是保險業加快轉變發展方式的迫切要求。要按照城鄉統籌發展的方針，加快建立健全以城帶鄉的體制機制，促進城市保險市場與農村保險市場發展良性互動，形成城鄉保險市場協調發展的新格局。”

　　再次，要處理好保障型產品和理財型產品的關系。長期以來，我國保險業的產品結構存在不合理的問題，理財型產品比例過高，風險保障型的產品比例很小，不僅直接影響了保險公司的財務穩定，也影響到保險業保障功能的發揮。吳定富說，當前加快結構調整關鍵是要加快產品結構調整，緊緊圍繞保險的風險管理和保障功能，根據不同消費階層、不同區域特別是城市和農村的現實情況，在有針對性地發展理財型產品的同時，更加注重發展保障型、期交型等內含價值較高的業務。“尤其是經濟出現周期性調整時，保險業可以通過調整業務結構，大力發展保障型業務，保持行業健康穩定發展。”

　　第四，要處理好大型保險公司與中小保險公司的關系。保險市場要實現持續發展，必須使各類市場主體在市場競爭中發揮各自優勢，相互促進，共同發展。近年來，我國大型保險公司經過改制上市等途徑已基本走上良性發展的軌道，而部分中小保險公司則在發展過程中遇到一些困難，公司治理、業務經營、企業管理等方面出現一些矛盾和問題。對于這一矛盾，吳定富稱，保險業轉變發展方式既要繼續發揮大公司的市場引領作用，又要支持中小保險公司健康發展。“要鼓勵中小保險公司通過加強人才、制度、內控、信息化等方面建設，走專業化道路，開發滿足人民群眾真實保險需求的產品，發展不求快但要好，不求大但要強，最終實現高水平、高質量、高效益的發展。”(張蘭）