發(fā)表評論 中國銀監(jiān)會《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》23日下發(fā)后，四川銀行業(yè)迅速部署，即將打響一場受災(zāi)貸款呆賬核銷“攻堅戰(zhàn)”。記者獲悉，中國銀行25日在四川廣元市受理了首例個人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請。
中行受理首例受災(zāi)客戶申請
25日上午，廣元一位普通市民陳麗艷來到中行廣元支行，告知銀行工作人員，自家的三居室被震壞沒法住了，2001年買這套房子時從中行貸了5萬元，至今還有2萬元貸款沒還。但現(xiàn)在她一家三口還有雙方的老人、親戚們都擠住在帳篷里，生活很艱難。銀行人員當(dāng)即指導(dǎo)她填寫了一份《零售貸款地震受災(zāi)情況登記表》，受理了她的申請。
那么，陳女士欠銀行的2萬元還用不用償還？中行四川省分行行長白志中告訴記者，由于《緊急通知》剛下發(fā)沒多久，目前正在等待總行出臺實施細則，“這個過程應(yīng)該會很快”。相關(guān)分支行現(xiàn)在要做的工作就是趕緊先把客戶的受災(zāi)情況登記下來，將來要具體按照總行規(guī)定的條件，向上級行進行申報。就上述情況，他認為核銷貸款“應(yīng)該問題不大”。
根據(jù)財政部最新出臺的《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》及銀監(jiān)會《緊急通知》，借款人因地震造成巨大損失且不能獲得保險補償或者以保險賠償、擔(dān)保追償后仍無力償還的債務(wù)，將認定為呆賬并及時予以核銷。同時，對信用卡透支款項，持卡人和擔(dān)保人均死亡或依法宣告失蹤、且確實沒有其他財產(chǎn)可清償，也將認定為呆賬進行核銷。
呆賬核銷對企業(yè)、個人、銀行均有利
“這次對受災(zāi)企業(yè)和個人的呆賬貸款核銷工作，關(guān)鍵就是要做到快速認定、快速審批、快速核銷，這樣可以及時減輕他們的債務(wù)壓力，債務(wù)銷掉之后，銀行電腦系統(tǒng)就不會將其記入不良信用檔案，則其依然可從銀行申請新的貸款。這對受災(zāi)企業(yè)和個人盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活都有很積極意義。”四川銀監(jiān)局局長王筠權(quán)25日接受記者采訪時表示。
王筠權(quán)表示，快速核銷呆賬，雖然短期會造成銀行的利潤減少，因為由于負債不變，銀行需要從自己的利潤中提取壞賬準備金進行沖銷。不過，它對銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量、保持財務(wù)狀況的真實性有好處。“財政部規(guī)定，金融企業(yè)對已核銷的呆賬作‘賬銷案存’處理，核銷情況要對借款人保密。除經(jīng)法院判決或調(diào)解等情形完全終結(jié)債務(wù)關(guān)系外，金融企業(yè)還可繼續(xù)保留追索的權(quán)利。”
據(jù)了解，地震給銀行帶來的信貸資產(chǎn)質(zhì)量問題會出現(xiàn)以下情況：一是災(zāi)前的正常類貸款客戶因受災(zāi)影響還貸，如災(zāi)區(qū)生產(chǎn)企業(yè)因廠房毀損停產(chǎn)等情況，直接影響正常還本付息；二是原不良貸款客戶，其回收處置將更加困難；三是個人零售類貸款客戶，可能因借款人傷亡、收入下降、抵押物損壞等情況影響貸款償還。“如果不及時對資產(chǎn)損失真實地進行核銷，將影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量的評級。”他說。
按“先易后難”原則打一場攻堅戰(zhàn)
王筠權(quán)說，目前核銷呆賬這項工作才剛啟動，將來具體如何認定必定會很復(fù)雜，是一場攻堅戰(zhàn)。“比如一家貸款企業(yè)的廠房毀損后，這個廠房當(dāng)初如果是使用銀行貸款修建的，就可以核銷，但若是用企業(yè)自有資金修建的，就不能核銷。銀行必須采取有效辦法進行準確認定。”
他表示，為支持災(zāi)區(qū)恢復(fù)生產(chǎn)和重建，各家銀行肯定將加速受理、認定工作，開展起來也將按照“先易后難”原則，先從比較容易認定、額度比較小的一批貸款案例做起。對于可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險，他表示，財政部門和銀行監(jiān)管部門將加強監(jiān)督檢查，嚴厲打擊虛假核銷。(記者 毛曉梅)
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