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　　央行在今年四次降息，11月26日更是創下11年來最大降幅。加上中央促進樓市的政策不斷出臺，目前的貸款基準利率在按照新政享受七折優惠后已低于6年前的水平。因此，很多在去年升息過程中申請固定利率產品貸款的客戶感覺十分不劃算。記者了解到，滬上部分銀行表示，可將固定利率老客戶轉為浮動利率，但額度有上限。

　　下浮額度為新利率15%

　　自央行11月26日再次降息，目前的5年期以上貸款基準利率為6.12%，已回到2004年10月29日公布的貸款基準利率，為歷史上的第二低值。如果在目前的貸款基準利率打7折，實際貸款利率為4.284%，這個貸款利率遠低于2002年2月21日公布的貸款利率5.76%。

　　凱弈投資銷售部經理周誠表示，很多貸款客戶是在2007年度升息過程中申請了固定利率產品，在目前利率下降的形勢下，這部分貸款存量客戶如再沿用固定利率，勢必造成損失。部分銀行已經可由客戶自主申請，將固定利率調整為浮動利率，但一般最高下浮額度為目前基準利率的15%。

　　記者了解到，例如之前推出固定利率中國銀行(601988,股吧)和招商銀行(600036,股吧)，原本固定利率均為7.11%，目前，這兩家銀行均可由固定利率轉為浮動利率。不過，中國銀行要求須還款要滿一年才可轉浮動利率，且客戶申請的新利率最多只可在目前基準利率基礎上下浮15%，也就是5.202%，比原先7.11%的固定利率低1.908%；而招商銀行對原固定利率客戶轉浮動利率尚無限制，但如果要轉成浮動利率，只能在新基準利率基礎上下浮10%，也就是6.732%，較之前7.11%的固定利率，還是低了0.378%。

　　銀行貸款產品有大調整

　　不過，周誠告訴記者，招商銀行今年還曾推出一種固定利率為6.11%的新產品，選擇這種產品的客戶目前沒有必要轉為浮動利率。此外，對于首套房貸的固定利率客戶，招商銀行還規定，如果要轉成浮動利率，能否在基準利率基礎上打7折，還須重新申請貸款，以審批結果為準。

　　周誠表示，各大銀行對于存量客戶的貸款政策目前尚未出臺。但依照慣例，各大銀行應該會將原來符合貸款利率下浮15%條件的客戶自動將利率調至新基準利率下浮30%，也就是4.284%。對于第二套房貸客戶，原本執行基準利率上浮10%的存量客戶，銀行應該會以新基準利率上浮10%來執行，也就是6.732%。

　　據周誠介紹，本輪降息后各銀行會對目前的貸款產品做較大的調整。由于利率調整幅度過大，各大銀行暫時還未推出新的貸款產品。對于那些原先使用上浮利率貸款的客戶，可以等到銀行新的固定利率產品的推出，將現有貸款產品轉成新的短期固定利率貸款產品。由于銀行不可能將上浮利率客戶轉為下浮利率，按照目前的基準利率6.12%為例，上浮10%以后為6.732%，因此下階段銀行所推出的固定利率貸款產品的利率肯定低于6.12%。(東方早報)