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　　時近年底，各地收緊二套房貸，甚至首套房貸也受殃及，導致各地出現爭上政策末班車的恐慌性搶購，甚至出現秒殺性搶購風潮。《現代快報》11月18日的報道就提到，南京房貸市場最近也亂了套。

　　奇怪的是，本應體現政策一致性的機構和部門，卻表現出驚人的不一致，傳聞、澄清沒完沒了。

　　國內房貸業務領先的建設銀行公開表示，對首套房貸政策進行了細化和差別化調整，根據不同客戶、不同信用等級，確定貸款者是否享受7折利率優惠。但媒體很快披露建行“相關負責人”的澄清表態，媒體報道有誤，建行房貸政策沒有變化，如果符合條件，信用良好，仍然可以首付兩成、利率七折。11月15日，中國銀監會副主席蔣定之向媒體表示，銀監會關于一套和二套房貸政策均沒有改變。銀監會副主席王兆星也重申，銀監會對于普通居民購置的第一套住房和改善性住房實行低首付、低利率，對于購買投資和投機性的二套以上住房，完全實行市場利率，而且首付提高到四成以上。這一政策，未見改變。

　　甚至其他部門也紛紛參與混戰，國家統計局總經濟師姚景源說，“離譜房價，罵也沒用”，社科院則發表一年一度綠皮書進行預測。但該對稅收優惠政策表態的稅務部門倒是三緘金口，銀監會的澄清則是澄而不清。

　　于是，市場一片混亂，各自解讀，揣測不停。解讀之一，房貸收緊是擠壓房地產泡沫的順應民意之舉，必然收緊；解讀之二，如招商銀行一位客戶經理所說，“部分銀行現階段的收緊可能具有一定的臨時性”，因為房貸業務作為銀行的優質信貸，向來是必爭之地。加上銀行信貸額度用得差不多，此時挑選客戶，留住VIP客戶是市場常態。最后一種可能，就是房貸從此讓銀行做主，徹底走上根據信用調節利率高低的市場化之路。

　　說到底，房地產政策該緊該松，取決于明年的宏觀經濟走勢。如果實體經濟上升、財政收入增加，調控房地產市場在情理之中，否則，調控房地產市場則會讓地方錢袋和GDP傷筋動骨。

　　并且，去年的房貸優惠政策是銀監會以上層面做的決定。2008年底，國務院辦公廳發布《國務院辦公廳關于促進房地產市場健康發展的若干意見》，允許屬于“改善型住房”的二套房貸享受首套房貸的7折利率優惠，其他的二套房貸“由銀行在基準利率基礎上按風險合理確定”。而在此前，2007年央行和銀監會聯合發文，要求二套及以上房貸首付款比例不得低于40%，貸款利率須在基準利率的基礎上再上浮10%。可見，要退出優惠政策，銀監會只有建議權，而無決定權。

　　房地產市場的混亂，一是對有關部門的調控有利，當房地產市場下挫影響投資與內需時，監管層可以對銀行的“寬泛解讀”眼開眼閉，當某些城市房價一年內漲了50%以上，監管層則強調改善型住房與二套房不可同日而語，再次關上二套房優惠利率的閘門。二是對房地產市場的利益關聯方有利。對于銀行而言，房地產貸款仍是壞賬率較低的優質貸款，在樓市泡沫崩潰之前，由于預期不明帶來的房貸增長是銀行重要的生財之道；對于房地產投資者則可趁恐慌性搶購風潮獲利；至于對房地產開發商有利，地球人都知道，就沒必要多說了。

　　受損的是經濟政策的信用，與沒有投資能力的普通購房者。政策長期預期不明確，剛性需求的購房者恐怕吃不消。既要為節節上漲的房價發愁，又要擔心明年優惠政策萬一退出，購房成本更高。左顧右盼、搖擺不定，備受煎熬。

　　擺在面前的只有兩條路，或者走市場化之路，監管層不應該害怕亮明觀點，比如，明確讓銀行獲得一定的貸款自主權，可以繼續通過優惠利率拉住VIP客戶，以大客戶彌補中小客戶的流失；如果監管層想以行政鐵腕擠壓房地產泡沫，就有必要明確房地產優惠政策存續期的指標，當投資性住房占比多少、房價收入比達到多少時，實行鐵腕整治。這兩條路都可以明確市場的預期，很可惜，預期至今未見。(葉檀)