egjq3.cn-国产精品一区不卡,国产精品久久久久天堂,日本中文字幕不卡,成人手机电影网

　　從資料來看，周先生目前沒有負債，資產負債狀況非常安全；現金與活期存款可以支付未來3個多月的日常生活支出，資產的流動性較為合理；但周先生有15萬元是在銀行存的定期存款，可能是為購房積累資金，但購房不是短時間就能夠解決的事情，這部分資金在積累的過程中與其放在銀行獲取低的收益，不如將閑置資金進行投資，提高資產收益率。此外，我們注意到周先生的結余比例為70%，說明周先生的儲蓄意識較好，相信通過積累與合理的規劃完全可以實現自己的購房愿望。

　　理財規劃目標

　　綜合周先生的財務狀況及其個人的理財意愿，我們為周先生確立了以下理財目標：

　　1、購房后及時調整自己的現金持有比例，將資金流動性控制在合理范圍之內。

　　2、結合自身的承受能力，設計切實可行的購房規劃。

　　3、完善投資策略，在保證資金收益率的同時提高資產收益率。

　　理財規劃方案

　　購房規劃：周先生希望能夠在上海松江九亭附近購房，相對于上海市內的高昂房價，松江九亭的房子對于工薪階層來說似乎較為合理。但九亭不同區位，不同戶型的房價也有較大不同。買房子不必一味地求好，一步到位，以周先生目前的收入狀況而言，我們建議周先生選擇的房產控制在每平方米一萬元左右。用現有的定期存款作首付

　　款，按首付20%，公積金貸款與商業貸款相結合，貸款期限30年來計算：如果購房面積為80平米，公積金貸款30萬元，每月還款額約為1500元；剩下的34萬元采用商業貸款，每月還款額約為2000多元，這樣每月總還款金額為3500多元，超出了周先生月收入的30%。所以建議將購房面積縮小為70平米，這樣首付14萬元，每月商業還貸減少到1500元左右，每月還款總額在3000元左右，還貸壓力基本在合理范圍之內。

　　投資規劃：周先生目前的投資與凈資產比例約為25%，此比例的參考值為50%，因此周先生可以適當增加投資比例，提高資產整體收益率。建議周先生堅持將每月結余采取組合投資的方式定投于基金。周先生目前較為年輕，具有一定的風險承受能力，可以考慮將投資資金的50%投資于股票型或指數型基金，30%投資于收益較為穩定的優質平衡基金或者銀行固定收益理財產品，其余資金根據現金規劃的合理要求購買貨幣市場基金。

　　周先生目前還沒有組建家庭，購房后可能會感覺相對壓力增加，但隨著事業的發展與家庭的組建，各方面的收入都會有所增加，只要注意積累，結余也會相應有所增加。

　　現金規劃：周先生目前的資產流動性較為合理，需要注意的是在購房后，每月房貸也應該包括在生活開支中來，屆時應提高作為流動資金的生活備用金的數額。周先生目前合理的房屋月供款應控制在3000元以內，所以在購房后合理的生活備用金約為2萬多元。這部分資金不要都存銀行的活期存款，最好三分之一的資金存活期，其余的三分之二購買貨幣市場基金，這樣既能保證資金的流動性又獲得高于活期存款的收益率。

　　關鍵詞：

　　貨幣市場基金——是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金。該基金資產主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等短期有價證券。 欣華