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　　今天，在“2007年中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告”發(fā)布會上，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松警告說，房地產(chǎn)市場調(diào)整已經(jīng)成為定局，與之休戚相關(guān)的銀行也應(yīng)該正視風(fēng)險(xiǎn)的到來，早作打算方能把損失減少到最低限度。此一觀點(diǎn)也是與會專家的共識。

　　巴曙松說，全球經(jīng)濟(jì)已經(jīng)走到了一個新的時(shí)期，中國亦不能例外。作為國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表，房地產(chǎn)和股市一樣在2007年達(dá)到了頂部，此后將是一個向下運(yùn)行的空間。他認(rèn)為，房地產(chǎn)價(jià)格可能下跌20%~30%，受此拖累，銀行業(yè)的好日子不會很長了。

　　過去5年，銀行和房地產(chǎn)呈現(xiàn)哥倆好的局面。在中國政府不斷推出調(diào)控手段的背景下，銀行體系對房地產(chǎn)業(yè)的信貸供應(yīng)一直處于高位水平。除2004年略有不同外，持續(xù)加速的中國房地產(chǎn)主要依憑力量就是增長勢頭難以控制的房地產(chǎn)信貸。銀企兩方都從中獲取巨額的利潤。

　　巴曙松認(rèn)為，房地產(chǎn)企業(yè)調(diào)整可能需要50個月左右的時(shí)間，而留給銀行的時(shí)間亦不多了。他建議各家銀行借鑒香港金融界的經(jīng)驗(yàn)，在房價(jià)暴跌的時(shí)候重組自己的資產(chǎn)，盡快使自己適應(yīng)經(jīng)濟(jì)緊縮的時(shí)期。

　　持同樣謹(jǐn)慎態(tài)度的還有央行研究生部部務(wù)委員會副主席焦瑾璞。他表示，中國經(jīng)濟(jì)不可能長久持續(xù)兩位數(shù)以上的增長，在宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)波動的情況下，銀行業(yè)很容易出現(xiàn)不良資產(chǎn)的反撲。“過去幾年我們的銀行掙了不少錢，但不要沾沾自喜忘乎所以。”他說，大多數(shù)銀行吃的還是利差，同質(zhì)化傾向非常嚴(yán)重，差異化不足，這就極大地聚集了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　“2007年中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告”也指出，中國商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)競爭力普遍有所提升，但是隱憂也不能小覷。該報(bào)告的主持者、中國社會科學(xué)院金融研究所副所長王松奇的理由是，中國商業(yè)銀行盈利主要靠利差，中間業(yè)務(wù)則依賴于靠天吃飯的資本市場，必將接受宏觀逆轉(zhuǎn)的考驗(yàn)。

　　對于未來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)內(nèi)部也開始有了較清醒的認(rèn)識。中國建設(shè)銀行一位高管分析了我國房地產(chǎn)市場融資結(jié)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)。其中第一條就是銀行貸款占比過高。截至2007年底，投入房地產(chǎn)行業(yè)的新增中長期貸款3337.5億元，占全部人民幣新增貸款余額的13.9%。假按揭的流行則使問題更加嚴(yán)重。不少房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，組織非真實(shí)購房的自然人利用虛假的資料向商業(yè)銀行申請個人住房貸款，套取銀行信貸資金。

　　事實(shí)上，各大銀行都知道，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)自有資金經(jīng)常性不足，只是在行情看好的情況這不是個問題。按照建行上述高管的說法，從全國來看，房地產(chǎn)企業(yè)自有資金比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能達(dá)到國家要求的35%。“2007年，房地產(chǎn)自籌資金的比例為33%，而自有資金的比例僅為18.3%。”2008年以來略有好轉(zhuǎn)，但仍不能達(dá)標(biāo)。“一旦房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難情況，根本無法償還銀行貸款。”

　　正是由于銀行和房產(chǎn)商如此血脈相連，網(wǎng)絡(luò)上才一度討論“銀行先死還是房地產(chǎn)商先死”的問題。深圳的斷供事件更是給這種討論提供了想象的空間。不過，工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄表示，對于房地產(chǎn)市場調(diào)整可能對銀行的影響的判斷不應(yīng)過于悲觀，現(xiàn)在采取應(yīng)對舉措應(yīng)當(dāng)還來得及。“到目前為止，工商銀行還是市值第一的公司，這說明全球?qū)χ袊�銀行業(yè)的信心。這就給予我們減少風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間和機(jī)會。” (記者 董偉)