近日，中國銀行為上海一家貿(mào)易公司對日本知名零售企業(yè)的出口賒銷貿(mào)易成功辦理了國內(nèi)第一筆“TSU”業(yè)務交易，在國內(nèi)銀行業(yè)中開創(chuàng)了“TSU”業(yè)務應用之先河。這是具有百年歷史的中國銀行為應對金融業(yè)國內(nèi)外競爭、加快體制和業(yè)務創(chuàng)新的一個舉措。日前，就中國商業(yè)銀行如何提高競爭力等問題，本報采訪了中國銀行行長李禮輝。
商業(yè)銀行面臨新挑戰(zhàn)
問：結合國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，您認為國內(nèi)商業(yè)銀行面臨怎樣的新挑戰(zhàn)？
李禮輝：當前經(jīng)濟金融形勢總體良好，但投資增長過快、貿(mào)易順差過大、信貸投放過多等問題依舊突出，節(jié)能減排形勢依然嚴峻。中國銀行業(yè)有巨大的市場和廣闊的前景，但也存在很多問題：一是導致投資增長過快的體制機制問題沒有根本解決；二是美元持續(xù)貶值、人民幣升值壓力加大和人民幣利率市場化加快，使銀行面臨更大市場風險；三是目前的貨幣政策對商業(yè)銀行的流動性產(chǎn)生影響，這對流動性管理提出了更高的要求；四是金融“脫媒”趨勢加快，直接融資渠道迅速擴大；五是客戶需求的變化以及外資銀行的進入，這些都將對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務產(chǎn)生影響。
合理配置信貸資源
問：如何才能將這種挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變成一種發(fā)展的契機？
李禮輝：應對挑戰(zhàn)，要大力發(fā)展負債業(yè)務。中國銀行密切關注宏觀調(diào)控措施和資本市場發(fā)展對負債業(yè)務的影響，完善資產(chǎn)負債管理，加快負債產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化負債結構。同時合理定價，適當控制負債成本，促進負債業(yè)務發(fā)展。
抓住機遇，要合理配置信貸資源。對客戶、行業(yè)、產(chǎn)品和地區(qū)進行合理區(qū)分，主動調(diào)整資產(chǎn)結構，有效規(guī)避經(jīng)濟波動可能帶來的風險，并尋找潛在的發(fā)展機遇。中國銀行一直以來十分重視強調(diào)“綠色信貸”意識，嚴格限制高污染、高能耗企業(yè)和項目信貸，積極支持節(jié)能減排重點工程和重點污染防治工程貸款，并加強對中小企業(yè)的信貸支持。
重視風險確保穩(wěn)健發(fā)展
問：風險控制是銀行經(jīng)營永恒的話題。中國銀行近年來推出的一系列金融創(chuàng)新在風險控制中扮演了什么角色？
李禮輝：當前一定要強化風險管理，確保穩(wěn)健發(fā)展。創(chuàng)新為我們的風險管理提供了利器。市場風險管理方面，縮短本幣債券投資組合久期，降低估值損失風險，充分利用金融衍生品管理交易性和非交易性匯率風險。流動性風險管理方面，我們高度關注并有效管理資產(chǎn)負債期限結構錯配的風險，發(fā)揮貨幣掉期在商業(yè)銀行外匯業(yè)務流動性和頭寸管理方面的重要作用。信用風險管理方面，主動控制貸款總量，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結構，加強風險監(jiān)控和準入退出機制建設。
開拓新興業(yè)務培育增長點
問：“走出去”已成為中國銀行業(yè)提高競爭力的重要途徑。中行目前有沒有新的海外投資和業(yè)務計劃？
李禮輝：在發(fā)展海外業(yè)務的過程中，中國銀行不排除在適當?shù)臈l件下采取投資、并購等方式，拓展業(yè)務領域、延伸機構網(wǎng)絡、鞏固和擴大多元化業(yè)務平臺。中國銀行成功收購新加坡飛機租賃公司就是一個很好的例子。
在充分調(diào)研的基礎上，中國銀行制定了新的發(fā)展戰(zhàn)略。在目標市場上，大力拓展亞太、美國等重點市場；在目標客戶上，大力拓展“走出去”的中國跨國公司和出境人群、高端個人等重點客戶；在業(yè)務產(chǎn)品上，大力拓展國際結算及貿(mào)易融資、全球統(tǒng)一授信、全球現(xiàn)金管理、銀團貸款、銀行卡、理財、消費信貸、離岸業(yè)務等重點產(chǎn)品和業(yè)務。(王冠良)
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