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　　7.4萬億元新增信貸規(guī)模已經(jīng)成為銀行業(yè)“甜蜜的負(fù)擔(dān)”：從這個(gè)數(shù)字被統(tǒng)計(jì)出來的那一刻開始，銀監(jiān)會便在10天之內(nèi)連發(fā)多份通知文件，確保信貸資金的使用安全。但這些似乎沒擋住個(gè)別人利用信貸資金入市炒股炒樓的現(xiàn)狀。

　　6月27日，北京國際金融論壇主席、十屆全國人大常委會副委員長成思危在出席相關(guān)會議時(shí)表示，今年一季度以來信貸快速增長，其中確有一部分資金流入了股市和樓市，這是造成目前股市和樓市暫時(shí)回暖的原因之一。

　　“貸款增長速度雖然很快，但是諸多中小企業(yè)仍然‘嗷嗷待哺’，約有50%的資金流向了股市、房地產(chǎn)和票據(jù)市場。”國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀部副部長魏加寧這樣表示。

　　那么，信貸資金是通過什么路徑成功進(jìn)入股市的呢？

　　一筆貸款倒三手 借第三方賬戶入市

　　“沒有一筆信貸資金是從銀行直接進(jìn)入股市的。”對于信貸資金流向股市的話題，某股份制商業(yè)銀行信貸部人士這樣表態(tài)。在他看來，銀行在上半年為有需求的企業(yè)提供各類貸款，而對于企業(yè)的需求，銀行也會派專屬的擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查，一點(diǎn)不馬虎。

　　“但貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)都能摻水。”該人士話鋒一轉(zhuǎn)。

　　據(jù)其介紹，一些企業(yè)其實(shí)根本不缺少流動資金，但是因?yàn)楹芏噘Y金先期已經(jīng)進(jìn)入股市和樓市了，因此資金出現(xiàn)一時(shí)周轉(zhuǎn)不開的情況，向銀行提出貸款申請。

　　“比如有一家企業(yè)向銀行申請流動資金貸款，銀行會派出擔(dān)保公司和財(cái)務(wù)公司去審核企業(yè)賬目，而企業(yè)的財(cái)務(wù)人員會在銀行來人之前把賬目做清，把投資于股市的資金計(jì)在應(yīng)收賬款下面。財(cái)務(wù)公司在審核過賬目后，由擔(dān)保公司對擔(dān)保物出具證明，銀行信貸員依據(jù)這些證明，對企業(yè)進(jìn)行放款。”該人士表示。

　　“如果這樣的企業(yè)貸到款，你很難分清楚這些錢是用在企業(yè)經(jīng)營了，還是用在股市樓市里了。”對此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

　　而這還算是好的。據(jù)記者了解，多數(shù)信貸員在給企業(yè)貸款之后都有跟蹤貸款去向的好習(xí)慣。“但跟著跟著，有的貸款就消失了。”另一位信貸員這樣表示。據(jù)其介紹，作為貸款人的開戶行，只要這筆資金沒有離開貸款賬戶，它的每一筆使用情況都是有據(jù)可查的。但很多貸款都會很快從開戶行轉(zhuǎn)到第二家銀行，這樣開戶行就不充分了解貸款之后的用途了。“不過現(xiàn)在的企業(yè)非常‘聰明’，他們第一次把錢轉(zhuǎn)走后，還不會馬上進(jìn)股市，要再倒一道手，從第三家銀行的賬戶進(jìn)入股市，而這些對于貸款行來說已經(jīng)鞭長莫及了。”該人士表示。

　　一項(xiàng)資產(chǎn)抵押N次 借助循環(huán)貸款入市

　　對于銀行來說，向一家合乎貸款條件的企業(yè)進(jìn)行循環(huán)授信是很尋常的事情。但在一些時(shí)候，企業(yè)用一項(xiàng)資產(chǎn)作為抵押，能夠從銀行多次貸到資金，總授信額度甚至能夠超過抵押資產(chǎn)的價(jià)值。

　　“擔(dān)保公司在這里起到了‘助紂為虐’的作用。”談到這些，某業(yè)內(nèi)人士這樣表示。在他看來，企業(yè)與擔(dān)保公司聯(lián)手作假的可能性非常大。

　　“如果沒有漏洞，銀監(jiān)會就沒必要特別對循環(huán)貸款進(jìn)行規(guī)范。”該人士表示。

　　就在上周，銀監(jiān)會出臺《流動資金貸款管理暫行辦法》，該《辦法》特別提到，貸款人發(fā)放流動資金循環(huán)貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的業(yè)務(wù)規(guī)模、生產(chǎn)周期審慎確定循環(huán)貸款的額度，避免超額放貸。

　　另外，對流動資金循環(huán)貸款，銀監(jiān)會表示貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點(diǎn)等因素合理選擇貸款支付方式。貸款人在貸款發(fā)放和支付階段如發(fā)現(xiàn)借款人信用下降或貸款資金使用出現(xiàn)異常等風(fēng)險(xiǎn)因素，可根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放。

　　“實(shí)際的情況是，很多循環(huán)貸款的授信額度都已超過抵押物的價(jià)值，如果銀行不及時(shí)追加抵押物，將面臨很大風(fēng)險(xiǎn)。”該人士同時(shí)認(rèn)為，循環(huán)貸款最具風(fēng)險(xiǎn)的地方就在于企業(yè)可以偽造經(jīng)營情況，將貸款挪向股市，用在股市賺到的錢做假賬，使賬目變成營業(yè)收入持續(xù)增長、需要不斷補(bǔ)充資金的格局。

　　一旦炒股虧損，企業(yè)將背負(fù)沉重的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。