保險、股票最易推廣
提問：會計師丁女士的理財夢想終于在退休之后得以實現(xiàn)。最近，她把家里的國債、商業(yè)保險都拿出來重新看了一遍，又在電子銀行開了個戶，準備炒炒匯。但是人的精力是有限的，在這3項理財產(chǎn)品中，她不知道應(yīng)該先選擇哪一個。
根據(jù)調(diào)查顯示，理財者對國債的了解程度最高，其次是商業(yè)保險，再次是股票，然后是基金、外匯、期貨。可以說，理財者了解最少的是期貨和外匯。調(diào)查顯示，理財者曾經(jīng)購買以及現(xiàn)在擁有最多的理財產(chǎn)品是商業(yè)保險，其次是股票，之后依次是國債、基金、外匯和期貨。
據(jù)了解，有數(shù)據(jù)表明，我國理財者對基金的了解還很有限，只有3.7%的理財者非常了解，17.4%的理財者比較了解，有50%以上的投資者不太了解基金。
理財者購買最多的理財產(chǎn)品是商業(yè)保險，占總體的64.9%，其次是股票，比例為61.5%。理財者隨著年齡的增長，選擇股票的比例越來越高，選擇商業(yè)保險的則是先增加后下降，選擇國債的則是越來越多。對于外匯，年齡大的人選擇的更多一些。
相關(guān)調(diào)查還顯示，學(xué)歷越高的人選擇股票的就越多，各個產(chǎn)品也呈上升趨勢，這就說明知識掌握的多少決定理財方向。
對你的理財師滿意嗎？
小高最近和他的理財師關(guān)系很密切，因為投資理財?shù)男枰?jīng)常向理財師提各個領(lǐng)域的問題，理財師的準確回答給小高的理財決策提供了很大的幫助。但是小高同時產(chǎn)生疑惑，為什么同時理財，他的父親和理財師的交流就少得多呢？
大多數(shù)理財者都希望得到理財師的服務(wù)，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，理財者對理財師的不滿意率只占8.9%。
調(diào)查結(jié)果顯示，年齡在25歲到29歲之間的理財者對理財師的滿意度是最好的，正是“接受度最快的，也是要求最高的”，月收入在3000元以上到6000元之間的滿意度較高，而7000元到1萬元之間滿意度較低。
在調(diào)查中，理財者認為理財師知識不全面的比例是21.4%。從年齡上看，25歲到34歲年齡階段的理財者對理財師知識全面性的認可度最高。從學(xué)歷上看，高中學(xué)歷的理財者對理財師知識全面性的認可度最低，從收入分析上看，理財者收入越高對理財師的知識全面性的認知就越高。
同時，有近1/2的理財者認為理財師對他們的決策有重要的影響，僅有17.4%的人認為影響不大，專家認為，這足以說明理財師已經(jīng)成為人們理財?shù)闹匾獛褪帧Ｕ{(diào)查還顯示，女性更容易接受理財師的建議，而男性接受的比例相對而言較低，因為男性的自主性較強。
另外，有42.2%的理財者認為從來沒有遇到過理財師，這說明理財機構(gòu)服務(wù)還是不到位的。同時，國內(nèi)商業(yè)銀行、保險公司、證券公司是人們理財?shù)闹饕溃@也正好與人們主要購買的理財產(chǎn)品吻合。
記者觀察：理財切莫為觀念所誤
不少機構(gòu)打著理財牌來推銷自家的產(chǎn)品。如銀行辦理財講座，聽來聽去就是講銀行產(chǎn)品是最好的投資。證券公司談理財，也是講炒股買基金是最好的投資。
然而，在投資市場摸爬滾打一番以后，善良的人們發(fā)現(xiàn)，自己的投資并沒有專家們講的那么好，收益也沒有那么高，甚至還引狼入室，將自己的資本折騰得七零八落。于是，有人提出：最好的理財，就是不理財。
但是這個市場中的規(guī)矩的確是你不理財，財不理你。這是已被實踐證明了的成功經(jīng)驗。現(xiàn)在的問題是，你是怎么理財?shù)模愕睦碡斔悸穼Σ粚Γ愕睦碡斂茖W(xué)不科學(xué)，你的理財與你的生存背景及對投資工具、投資市場的認知度、駕馭力是否相適應(yīng)、相匹配，你請教的理財專家是否不帶功利性目的。
但是這個市場中的規(guī)矩的確是你不理財，財不理你。這是已被實踐證明了的成功經(jīng)驗。現(xiàn)在的問題是，你是怎么理財?shù)模愕睦碡斔悸穼Σ粚Γ愕睦碡斂茖W(xué)不科學(xué)，你的理財與你的生存背景及對投資工具、投資市場的認知度，駕馭力是否相適應(yīng)、相匹配，你請教的理財專家是否不帶功利性目的。
文章來源：北京商報，作者：崔呂萍 曾芳
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