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　　今年以來，保險投資收益受股市影響紛紛下跌，但同時，銀行保險產品和渠道的快速成長成為各大險商關注的亮點。但銀保業務在高速發展的同時也隱含著種種問題，保監會最近連連出手給銀保降溫，廣大客戶通過銀保渠道投保應當注意是否貼身合用，冷靜選擇。

　　銀保渠道業務高速增長

　　來自保監會的數據顯示，今年上半年壽險公司保費收入4818.9億元，同比增長66.7%，為近年來同比增幅最大的一年。今年壽險業的高速增長，從渠道看，主要是依靠銀行保險業務的超速發展。某銀行里做銀保業務的一位客服人員介紹，其代理產品涵蓋了方方面面：意外險、旅游險、養老險、健康險、投連險、家財險、交強險等。記者經過一番了解后發現，凡是采取直接扣款的險種，基本都是消費類保險，且每月保費相對比較便宜。該人員稱，除了電話銷售外，還有直郵銷售，都是專門針對工作繁忙、無暇甄別產品信息的客戶。

　　銀保業務不是在存錢

　　銀保業務有其明顯優勢，當然也有其缺點。一些銀行保險業務的銷售人員往往用模棱兩可的詞匯來誘導客戶，他們喜歡用“您每年在銀行‘存’多少，數年后的收益有多少”的模式來暗示，客戶的錢是存在銀行的、非常安全，數年還有可能帶來較好的收益，還能享受保障等等。而實際上，通過銀保渠道投保仍然是一種投保，退保肯定有損失，因此在投保之前必須盤算清楚。這一點，銀保業務的銷售人員往往避而不談。

　　另據記者了解，不少銷售人員或代理中介通過銀行、刷卡機構等渠道購買客戶信息，打電話、發短信給客戶，客戶往往不堪其擾。但由于目前沒有出臺信息保護法，這一塊存在空白，所以即使信息被轉讓，銀行和保險公司也并沒有違法。

　　保監會給銀保產品降溫

　　日前，保監會本著回歸保障穩健發展目的，下發《關于開展銀行郵政代理保險業務專項檢查的通知》，在全國范圍內整頓規范人身保險公司銀保業務。保監會主席助理陳文輝表示，今年壽險業過熱非常突出，是近10年來的最高速度，已經引起各市場主體的高度關注。各公司也希望將過快的速度降下來，監管部門也需要采取強有力的調控措施，防止壽險大起大落。為控制銀保保費收入增長，保監會一直希望保險公司盡快將萬能險結算利率降下來；另一方面，監管層已要求部分保險公司停售一些不符合要求的銀保產品，而且叫停了一些公司的銀保促銷和產品宣傳活動。

　　短期資金不如直接存

　　保險專家表示，客戶對于手頭閑錢和未來開支應有規劃。由于保險產品退保門檻相對來說更高，如果是短期資金，存款可能是一個更好的選擇。因為銀保產品的平均收益率與銀行存款相比略高，但若扣除退保費用，收益率往往比不上銀行存款。而如果手頭閑錢能放一年以上時間，可以選擇包括銀保產品在內的長期人身保險產品。當然，那些一年期以內的意外險、醫療險、財險等產品，則該買的都得買，不能計較收益，保障永遠是第一位的。另外，買了保險股的中小投資者，也應該保持理性和清醒。(記者 王 斌)