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　　　7.1%，1月份的CPI數(shù)據(jù)讓媒體、專家以及普通受眾真切地感覺到通脹的壓力，而有關(guān)人士甚至預(yù)計(jì)2月份的CPI會(huì)高過1月份，CPI將延續(xù)目前這種持續(xù)上漲的趨勢。當(dāng)高通脹時(shí)代來臨時(shí)，購買力自然會(huì)在CPI的一漲再漲之下一降再降，人們投資理財(cái)?shù)拿�義收益率也會(huì)被通脹率抵消一部分。

　　　　如何讓手中的人民幣資產(chǎn)不縮水？本期將與大家探討在高通脹時(shí)代的理財(cái)投資原則和策略，一起努力讓錢“值錢”——“你可以跑不過劉翔，但是你不能跑不贏CPI！”

　　基金：組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)

　　在CPI指數(shù)連創(chuàng)新高、美國次貸危機(jī)余波未平、股指期貨呼之欲出等紛繁復(fù)雜的情況下，投資是老百姓抵抗通貨膨脹較為有效的手段之一。

　　東方基金的理財(cái)專家告訴記者，基金投資仍是理財(cái)首選。因?yàn)橥�脹往往首先作用于�?shí)體經(jīng)濟(jì)，并通過實(shí)體經(jīng)濟(jì)的價(jià)格上漲傳導(dǎo)到資本市場，進(jìn)而推動(dòng)股價(jià)上揚(yáng)。而基金作為主要投資于股市的集合理財(cái)品種，必然受益于溫和通脹帶來的企業(yè)盈利增加。

　　那么，在通脹條件下如何進(jìn)行基金投資呢？首先是組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，把握好各類型基金的配置比例，力求取得最佳組合效果。理性的投資者可考慮建立兼顧股票型基金與債券型基金等不同風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品相互搭配的組合，并結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好進(jìn)行組合投資。目前股市維持震蕩盤整格局，投資者可適當(dāng)增加低風(fēng)險(xiǎn)的混合型基金投資比例，適當(dāng)配置債券型和貨幣型基金，以提高資產(chǎn)整體的安全性。

　　其次，基金定期抵御通脹。通貨膨脹給老百姓帶來的影響最主要體現(xiàn)在降低老百姓的貨幣購買力。當(dāng)今日的100元，5年后實(shí)際的購買力下降到90元或者更低的時(shí)候，個(gè)人資產(chǎn)如若不進(jìn)行合理投資、整合，在未來可能要面臨通貨膨脹帶來的資產(chǎn)嚴(yán)重縮水的風(fēng)險(xiǎn)。基金定投通過長期投資的復(fù)利效應(yīng)，以及其定時(shí)定額投資具有的分散風(fēng)險(xiǎn)、聚少積多等特點(diǎn)，長期投資將獲得市場平均收益，成為抵制財(cái)富縮水、保持貨幣購買力的有效手段之一。

　　　　銀行理財(cái)產(chǎn)品：投資期宜短不宜長

　　據(jù)光大銀行私人業(yè)務(wù)部的相關(guān)人士介紹，銀行在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，以兩個(gè)數(shù)據(jù)為參考標(biāo)準(zhǔn)，一是一年期定期存款利率，另一個(gè)就是CPI。存款的收益率是固定的，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率卻可以通過設(shè)計(jì)達(dá)到不同的水平，因此，銀行通過比較一年期定存利率及CPI，設(shè)計(jì)出收益率高于這兩個(gè)數(shù)值的理財(cái)產(chǎn)品。

　　考慮到投資者不同的心理承受能力，銀行會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同設(shè)計(jì)出收益不同的理財(cái)產(chǎn)品。

　　這其中風(fēng)險(xiǎn)最低的是信托理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般在4%至4.5%左右。而現(xiàn)今最為流行的保本型理財(cái)產(chǎn)品最高收益率則可達(dá)到15%。相比之下，非保本型的理財(cái)產(chǎn)品年收益率能達(dá)到30%，但投資門檻較高，如打新股產(chǎn)品。打新股理財(cái)產(chǎn)品是2007年新興起的一類產(chǎn)品，除非是遇到極少見的新股上市跌破發(fā)行價(jià)的情況，否則，這類產(chǎn)品會(huì)有非常好的收益率。

　　工行上海市分行理財(cái)師鄭怡建議，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意投資期限宜短不宜長。在家庭資產(chǎn)配置中，固定收益產(chǎn)品(或保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品)是不可或缺的組成部分。投資者可適當(dāng)配置中短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。“雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，但雞蛋也不能放在過多的籃子里。一般3—5個(gè)產(chǎn)品是比較適宜的，可以考慮貨幣＋理財(cái)產(chǎn)品＋基金的投資組合。”

　　　　黃金：配置比例不超過總資產(chǎn)30%

　　“什么東西漲得快，就買什么來保值。”高賽爾黃金分析師羅玉勇告訴投資者一個(gè)最簡單的投資標(biāo)準(zhǔn)，“黃金作為一種中長期投資品種，因其保值功能而在國內(nèi)投資中逐漸升溫。”

　　黃金在前期突破800美元／盎司阻力后，近期在900美元／盎司附近盤整，預(yù)計(jì)突破1000美元／盎司只是時(shí)間問題。有研究顯示，2008年黃金價(jià)格走勢，上半年以震蕩整理為主，下半年將有望持穩(wěn)并繼續(xù)上行。

　　羅玉勇建議，投資者可以按照不超過其總資產(chǎn)30%的比例進(jìn)行實(shí)物黃金投資配置。“黃金以其‘硬通貨’的特性，具有較好的保值增值功能，而美元貶值、原油上漲的趨勢暫時(shí)不會(huì)發(fā)生改變，黃金價(jià)格長期看漲。”

　　據(jù)上海黃金飾品行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，去年全市黃金珠寶的銷售額已突破170億元，金店金條賣出2.5噸。今年至今，上海市千足金飾品和鉑金飾品零售價(jià)接連漲了3次，但銷勢卻越來越旺。投資型金條銷量一度下跌，但很快又調(diào)頭放量。

　　分析人士指出，黃金類產(chǎn)品的走俏，正反映了投資者將抗通脹要求放在了理財(cái)產(chǎn)品評(píng)估的重要位置。

　　保險(xiǎn)：投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)避通脹

　　專家們還特別指出，保險(xiǎn)理財(cái)也可以在一定程度上防范通貨膨脹價(jià)值縮水。

　　中國人壽保險(xiǎn)公司副總裁、董事長繆建民表示，通貨膨脹是一個(gè)必然的現(xiàn)象，有通貨膨脹更需要理財(cái)，使你的財(cái)富保值增值，如果增值的速度能夠戰(zhàn)勝通貨膨脹，才使你的實(shí)際財(cái)富水平趕上或者使實(shí)際財(cái)富水平不斷提高。從應(yīng)對(duì)通貨膨脹來講，選擇一些理財(cái)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品比保障性更能應(yīng)對(duì)通貨膨脹。

　　清華大學(xué)教授陳秉正則表示，投資者可以通過購買投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)在一定程度上緩解通脹。因?yàn)橥哆B險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。投資賬戶里的錢很多部分可投到資本市場、股票市場，這樣可以相當(dāng)程度抵御通脹。

　　陳秉正還指出，投資者要注意有的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，比如說對(duì)養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投資者有長期內(nèi)縮水、貶值，退休后錢不值錢的擔(dān)心。他建議投資者可以買一些給付保險(xiǎn)金遞增的保險(xiǎn)，每年5%遞增，這樣就能夠保證保單現(xiàn)金價(jià)值是遞增的。

　　【理財(cái)小貼士】

　　　　通脹時(shí)代理財(cái)四原則

　　在CPI不斷上漲，人民幣升值加速，通貨膨脹嚴(yán)重的情況下，普通老百姓如何跑贏CPI，做到資產(chǎn)的保值增值，概括起來為：

　　1、精打細(xì)算。在物價(jià)不斷上漲、薪酬不漲的今天，人們往往感覺到壓力的存在，而這些情況具體對(duì)自己的影響有多大，則心中沒底。如何用好每一分收入顯得尤為重要。每月收入多少、開支多少、節(jié)余多少等，都應(yīng)該做到心中有數(shù)。只有在對(duì)自己當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況明白清楚的情況下，才能做到有的放矢。

　　2、開源節(jié)流。節(jié)流是資產(chǎn)積累的有效手段，節(jié)流不等于節(jié)約，不是要降低生活品質(zhì)，而是對(duì)每一分開支做到心中有數(shù)，分清哪些是必要的開支、哪些是次要的、哪些是無關(guān)緊要的或可以延遲開支的。開源則是要廣開收入增長的渠道和方法。在支出不斷增加、收入相應(yīng)減少的今天，建議工薪階層學(xué)習(xí)必要的投資理財(cái)知識(shí)，合理組合投資理財(cái)產(chǎn)品，提升自我，增強(qiáng)職場與市場競爭力。

　　3、合理組合理財(cái)產(chǎn)品。首先要了解每種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和收益變化情況，再進(jìn)行合理組合與搭配。投資收益的高低與理財(cái)產(chǎn)品的選擇、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受力有密切關(guān)系。切不要盲目追求時(shí)尚，人云亦云，往往適合自己的才是最好的。在做投資前，要對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力及投資偏好進(jìn)行測試。投資時(shí)，則要考慮理財(cái)產(chǎn)品的合法性、安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。

　　4、穩(wěn)中求勝。投資理財(cái)首要是資產(chǎn)的保值，再是財(cái)富的增值。面對(duì)周期性經(jīng)濟(jì)變化以及國家從緊的貨幣政策，循序漸進(jìn)、穩(wěn)中求勝的投資策略是首選。這主要體現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的選擇與組合上，要兼顧理財(cái)收益的長期、中期、短期，以及理財(cái)產(chǎn)品的收益率高低及風(fēng)險(xiǎn)高低的合理搭配。收入低者抗風(fēng)險(xiǎn)力弱，年投資收益率可控制在10%以內(nèi)，相應(yīng)高收入者則可將年投資收益率預(yù)期調(diào)整在10%以上。

　　(四川投資理財(cái)網(wǎng)理財(cái)師伍勝 記者 潘潔 整理報(bào)道)