在廣州，擁有多少錢才算富人？到底有多少富人？已經(jīng)是富人了，還需要理財(cái)嗎？當(dāng)然需要，不然為什么會(huì)有“富不過(guò)三代”之說(shuō)？隨著富人群體的崛起成型，在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)非常成熟的“財(cái)富管理”業(yè)務(wù)也正面登場(chǎng)，各大金融機(jī)構(gòu)又找到了一個(gè)可以跑馬圈地的新領(lǐng)域。
社會(huì)財(cái)富迅速增長(zhǎng)，劃分窮人和富人的標(biāo)準(zhǔn)也不斷上移，專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為我們大體制定了一個(gè)可資參照的貧富劃分標(biāo)準(zhǔn)。如果您不屬于任何一家銀行財(cái)富管理中心的目標(biāo)客戶，那，對(duì)不起，您基本上已經(jīng)被貼上“窮人”的標(biāo)簽了。
最近兩個(gè)月里，中國(guó)銀行、招商銀行及瑞銀證券分別在廣州建立其首家財(cái)富管理中心。在此之前，深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、交通銀行、匯豐銀行等都推出過(guò)類似的高端理財(cái)室。“有錢人”已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。
富人們?nèi)A麗的“私家銀行”
財(cái)富管理中心并不是只做理財(cái)業(yè)務(wù)，銀行網(wǎng)點(diǎn)能做的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，如開戶、存取款等都可以辦理，跟銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能沒(méi)什么區(qū)別。但內(nèi)部的區(qū)域設(shè)置上，又與傳統(tǒng)銀行完全不同。如中國(guó)銀行廣東省分行財(cái)富管理中心除了具備銀行網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金、非現(xiàn)金柜臺(tái)及自助服務(wù)區(qū)外，還設(shè)有接待區(qū)、休閑等候區(qū)、資訊交易區(qū)等；而招商銀行財(cái)富管理中心也分為接待區(qū)、交流咨詢區(qū)、網(wǎng)上銀行區(qū)、業(yè)務(wù)辦理區(qū)和財(cái)富顧問(wèn)區(qū)五大區(qū)域。
為了配合高端客戶的身份，財(cái)富中心的設(shè)計(jì)和裝修都是重金打造，打開財(cái)富中心的大門，仿佛進(jìn)了一間咖啡廳、高級(jí)酒店大堂，或者是面積超大、布置華麗的居家客廳，冷冰冰的辦公室氣息被打破，整體看上去休閑味道濃重。據(jù)說(shuō)，招商銀行廣州分行的財(cái)富管理中心一套家具都要幾十萬(wàn)元。
百萬(wàn)量級(jí)資產(chǎn)方可登堂入室
中國(guó)銀行的高端理財(cái)門檻為200萬(wàn)元人民幣，一個(gè)月之后，招商銀行財(cái)富管理中心的門檻上升到300萬(wàn)元，而最近開業(yè)的瑞銀證券財(cái)富管理中心已經(jīng)將目標(biāo)定為500萬(wàn)元。
據(jù)銀行介紹，要想成為財(cái)富管理中心的客戶，個(gè)人資產(chǎn)必須達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，包括在銀行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品、基金等，只要總資產(chǎn)達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)就可以了。
目前，銀行和券商建立的財(cái)富管理中心側(cè)重點(diǎn)還是略有不同。銀行的財(cái)富管理中心可以提供本外幣存款、證券、基金、黃金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的一站式服務(wù)和一對(duì)一的理財(cái)顧問(wèn)。而券商的財(cái)富管理中心還是偏向基金、股票、債券、信托、藝術(shù)品投資等。
八一八“理財(cái)密室”
財(cái)富管理中心的設(shè)計(jì)裝修不是隨意來(lái)的。中心建設(shè)時(shí)，招行總行專門派了設(shè)計(jì)師，帶著畫好的圖紙過(guò)來(lái)。設(shè)計(jì)圖細(xì)到哪面墻要掛一幅畫都標(biāo)記得很清楚，家具也是設(shè)計(jì)師親自挑選，價(jià)值幾十萬(wàn)元。連屋里配的冰箱的顏色都有要求，必須與招行的紅色標(biāo)志相匹配。
●處處體現(xiàn)“好意頭”
明明只有4個(gè)現(xiàn)金辦理窗口，為什么最后一個(gè)窗口的號(hào)碼不是4而是8呢？“8就是發(fā)啊！”理財(cái)經(jīng)理告訴記者，很多人忌諱4的發(fā)音，為了圖個(gè)好意頭，他們就干脆將窗口的號(hào)碼由3直接跳到8.
記者還發(fā)現(xiàn)，屋里的綠色植物不是富貴竹就是發(fā)財(cái)樹，真是一派喜氣。
●服務(wù)向高級(jí)酒店看齊
只要你來(lái)過(guò)一次，下次再來(lái)的時(shí)候，前臺(tái)人員就會(huì)喊出你的姓名。據(jù)介紹，這里的前臺(tái)人員都經(jīng)過(guò)專門的禮儀培訓(xùn)，記住客人的姓名是最基本的要求。
客人喜歡什么，忌諱什么，前臺(tái)人員甚至理財(cái)經(jīng)理都很清楚。據(jù)他們介紹，有的客人不能吃甜的，他來(lái)的時(shí)候就會(huì)為他準(zhǔn)備無(wú)糖飲料。而有一位客人只喝維他奶，他們也要幫她特別準(zhǔn)備這種飲品。
記者體驗(yàn)
“財(cái)富管理中心”是怎樣為高端客戶服務(wù)的？與普通的銀行網(wǎng)點(diǎn)又有什么區(qū)別呢？金版記者化身“有錢人”代替讀者體驗(yàn)一次，向您詳細(xì)匯報(bào)。招行廣州分行的“財(cái)富管理中心”是目前廣州地區(qū)銀行里面門檻最高的理財(cái)品牌，這次我們把它定為“體驗(yàn)?zāi)繕?biāo)”。
現(xiàn)金業(yè)務(wù)：私密便利
金版記者作為一名新客戶，第一件事情當(dāng)然就是開戶了。在財(cái)富管理中心，不需要叫號(hào)等候。老客戶可以電話預(yù)約，新客戶可以直接去辦理。如果窗口都有人的話，那就在椅子上休息一下，品嘗茶點(diǎn)。飲料分中西式兩種，茶、可樂(lè)、果汁等，都是免費(fèi)提供。
記者發(fā)現(xiàn)，每個(gè)現(xiàn)金辦理窗口都間隔成單間，客人進(jìn)來(lái)后，磨砂玻璃門會(huì)輕輕關(guān)上，外面的人無(wú)從窺探里面炫目的財(cái)富細(xì)節(jié)，存款取款無(wú)論是10萬(wàn)還是100萬(wàn)元，都不會(huì)有人知道，絲毫不用擔(dān)心。
記者雖然沒(méi)有300萬(wàn)元，但一樣可以享受一下“走流程”的樂(lè)趣。開戶當(dāng)然免不了填表，不過(guò)，這與在普通銀行所填的表是不一樣的。你可以在這個(gè)表格上留下家人的生日，重要的日期如結(jié)婚紀(jì)念日。這樣的日子快到來(lái)時(shí)，銀行會(huì)主動(dòng)打電話提醒客戶。
理財(cái)業(yè)務(wù)：極盡體貼
開完戶，如果還想理財(cái)?shù)脑挘涂梢耘c理財(cái)師進(jìn)行初步的接觸，為自己挑一個(gè)專屬理財(cái)師。據(jù)在里面工作的理財(cái)師介紹，目前客戶挑理財(cái)師，都是憑第一印象和感覺。在日后的接觸中如果建立了信任，這個(gè)理財(cái)師就可以看作是客戶的私人理財(cái)師了。當(dāng)客戶由最初的咨詢變成實(shí)際操作后，與理財(cái)師洽談的地點(diǎn)也會(huì)由半開放的小屋轉(zhuǎn)到更私隱的房間。
如果工作忙，但又想及時(shí)掌握理財(cái)信息怎么辦？客戶開戶填表時(shí)，就可以與銀行協(xié)商，約定何時(shí)方便用何種方式進(jìn)行聯(lián)系。如辦公時(shí)間不方便，還可以在晚上與理財(cái)師通電話。
如果你的資產(chǎn)達(dá)到1000萬(wàn)元，工作人員會(huì)讓你“里面請(qǐng)”。財(cái)富管理中心最里面是鉆石客戶理財(cái)室。1000萬(wàn)元，已經(jīng)是“私人銀行”的門檻了，所以進(jìn)到這個(gè)屋子后，你就可以坐著沙發(fā)辦理業(yè)務(wù)了。(伊?xí)韵?王晶晶 孫蘊(yùn)佳 段雪）
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