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　　主持人：工行10日發布的2008年首期“工行投資理財指數”顯示，居民未來購買股票和基金的熱情大大降低。的確，股市連陰讓大多數的股民、基民財產性收入大幅縮水，百姓對理財的安全度也前所未有地重視起來。在當前的市場上，去銀行買哪些產品才能實現安全理財呢？

　　理財聚焦

　　居民投資意愿趨穩

　　工行首度發布的居民理財指數分值為108，在0至200的指數量表上處于謹慎保守區間，指數延續了2007年的下降趨勢(2007年第一期指數和第二期指數分別為126和115)，表明目前中國城鎮居民的投資理財意愿在中等區間持續趨弱。

　　此次研究還發現，城鎮居民對各種理財類產品的投資意愿發生了較大變化。未來購買股票和基金的熱情大大降低,其中，投資股票的比例從32%降到17%，投資基金的比例從26%下降到12%；對黃金的投資意愿出現大幅上升，投資比例從5%提升到7%；對債券、銀行理財產品的投資意愿則趨于穩定。同時，城鎮居民整體對金融投資組合的收益率未來6個月期望值達到27%。

　　此外，在目前股票市場波動較大的背景下，居民增加投資資金比例的意愿繼續趨于保守，愿意增加投資資金比例的居民由上期的29%降低至22%，下降了7個百分點。

　　中信銀行相關人士在接受記者采訪時表示：“在前期理財產品出現收益為零甚至為負的風波以來，客戶反映較大，在當前市場行情，出于對投資者保護原則，銀行更愿意推薦保本理財產品。”

　　哪些銀行理財更安全

　　●保本比例超過100%的產品

　　由于百姓理財的穩健需求，記者在近日中外資銀行發布的理財產品中，也發現部分產品的保本比例超過了100%。以興業銀行“萬匯通之澳利豐”外幣理財產品第八期為例，其投資收益分為年固定收益和年浮動收益兩個部分，其中年固定收益為4.00%(年化收益)，年浮動收益與港股籃子表現掛鉤。

　　另外，荷銀中國的“荷蘭銀行全球農業總回報指數”掛鉤結構性存款第二期，這款6年期產品也為投資者設置了投資本金5%的超額紅利票息，有效保證投資收益。

　　●有銀行擔保的信托理財

　　融資性信托理財產品也可稱信貸資產類理財產品，是銀行與信托公司合作，通過銀行發行理財計劃募集資金，銀行以信托委托人身份將資金委托信托公司進行管理運用，以實現理財收益。該產品通常有兩種類型，一種是信托公司和商業銀行先發行理財產品來募集資金，再變相貸款給其他公司或項目。第二種是，商業銀行將已發放的貸款進行產品證券化后，再打包成理財產品發售。

　　此前有傳言稱，銀監會叫停商業銀行融資信托擔保業務，雖未經證實，但很多投資人關心：如果沒有銀行擔保，此類理財產品是否仍然安全。理財專家表示，沒有了銀行的擔保，產品的風險會加大，產品的信用級別將會發生變化。目前銀行將此類產品列為穩健類或是固定收益類產品，對風險程度的描述普遍為“低”。但若有國家開發銀行和商業銀行擔保，那么信用級別就是國家級的。若沒有了擔保，卻依然給與低風險評級相對應的收益率，而卻有可能面對虧損本金的情況。

　　●掛鉤國際市場的保本產品

　　隨著人民幣升值保護機制、本金保障、掛鉤指數、可提前贖回等產品特色的出臺，QDII產品也開始吸引手中持有人民幣存款的市民，一些已經運作的QDII數據顯示，這些理財產品大多有保本設置，而且用人民幣投資境外市場的收益率也正在節節攀升。

　　如荷銀中國梵高貴賓理財針對全球高油價專門定制的一款“全球能源系列”新品——石油掛鉤結構性存款已于2008年6月23日推出，借油價高企勢頭創造優化收益可能，且澳元版承諾100%到期保本，美元或歐元版則為95%到期保本。

　　●債券類產品

　　一些中資銀行也推出了投資于債券系列的理財產品。其中有的債券理財屬于保本產品，且投資渠道穩健，按照過往投資收益表現，不大會出現低于預期收益的情況。

　　但業內人士提醒，投資于債券類的產品同樣存在風險，只不過風險大小的問題，如國債、政策性金融債券等高等級債券風險較小，而企業債等債券風險略高，此類產品可以提及預期收益，但應嚴格按照規范操作，尤其是將過往收益情況向投資者重點宣傳的情況則更不允許。(文 易無花）