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　　理財產(chǎn)品趨向保守

　　日前，記者走訪了京城各家商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)各家銀行理財產(chǎn)品的數(shù)量相較此前減少很多，咨詢購買的人也明顯減少。有的銀行表示目前在銷的理財產(chǎn)品只有一兩款，有的銀行干脆表示目前沒有理財產(chǎn)品在銷，可以關(guān)注銀行相關(guān)信息。在全部在銷的理財產(chǎn)品里，記者發(fā)現(xiàn)大多數(shù)為信托類等穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，而去年的收益率冠軍“打新”產(chǎn)品卻發(fā)行慘淡。

　　目前，各家銀行都推出了貸款類信托理財產(chǎn)品，如工行的“穩(wěn)得利”系列、建設(shè)銀行的“利得盈”系列等，而招商銀行也推出期限較短的掛鉤債券、票據(jù)資產(chǎn)等保守型產(chǎn)品。不少商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理表示，目前投資者普遍關(guān)注的都是保本型的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，因其收益穩(wěn)定，風(fēng)險較低而格外受到青睞。

　　據(jù)西南財大信托與理財研究所最新報告顯示，今年4月，31家商業(yè)銀行 (26家中資行、5家外資行)共發(fā)行314款理財產(chǎn)品，發(fā)行數(shù)較3月份下降12%。今年4月共有151款非保本浮動收益產(chǎn)品問世，但其中有高達140款產(chǎn)品為投資信貸資產(chǎn)和票據(jù)資產(chǎn)的信托類產(chǎn)品，這部分理財產(chǎn)品的真實風(fēng)險與收益結(jié)果是屬于保本固定收益類型。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士認為，從目前情況看，市場環(huán)境及監(jiān)管強度都要求銀行規(guī)避高風(fēng)險產(chǎn)品，轉(zhuǎn)為穩(wěn)健的低風(fēng)險理財產(chǎn)品上。郭田勇對此也表示，銀行理財產(chǎn)品的經(jīng)營應(yīng)該以穩(wěn)健型的產(chǎn)品為主，注重低風(fēng)險，穩(wěn)定收益。同時可以為了滿足一些風(fēng)險承受能力強的投資者，設(shè)計一小部分高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品。

　　先風(fēng)險評估后投資

　　銀監(jiān)會要求，各銀行全面評估投資者的風(fēng)險承受能力，并在提供理財產(chǎn)品時向投資者警告潛在投資風(fēng)險。

　　5月6日，記者來到了位于金融街附近的一些商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)銀行窗口還沒有專門給客戶提供風(fēng)險測試。當(dāng)記者咨詢理財產(chǎn)品時，客戶經(jīng)理雖然謹慎地回答收益率等問題，但對于風(fēng)險評估并未提及。在一家銀行的營業(yè)廳內(nèi)，記者見到了正在咨詢理財產(chǎn)品的市民高鴻。高先生說，之前也有買理財產(chǎn)品，但是銀行說的最多的就是收益率，對于風(fēng)險這方面一直都沒著重強調(diào)。

　　“銀行總是強調(diào)預(yù)期收益有多高，強調(diào)保本性，對于風(fēng)險等問題往往忽略不談了，完全是在推銷，不像做理財。作為投資者，其實我們也知道會有風(fēng)險，但是具體風(fēng)險有哪些，不太清楚。”高先生說。記者隨機采訪了20位市民，能詳細說出理財產(chǎn)品風(fēng)險的只有4人，其他都和高先生一樣，對于風(fēng)險只是有一個概念而已。

　　事實上，銀行理財產(chǎn)品包含了市場、流動性、本金、匯率、操作等多項風(fēng)險，如果沒有和自身的承受能力結(jié)合，很容易誤買不適合自己的理財產(chǎn)品，造成不必要的損失。5月伊始，深發(fā)展銀行推出了首個確定客戶風(fēng)險偏好和投資類型的“客戶風(fēng)險承受度評估系統(tǒng)”。“對客戶風(fēng)險承受度的了解，對銀行和客戶都是十分重要的，它就像一份客戶個性分析問卷一樣，幫助我們和客戶去了解他潛在的投資屬性和偏好，從而協(xié)助客戶作出正確而適合的投資選擇。這對于一個標(biāo)準(zhǔn)的理財規(guī)劃服務(wù)來說是不可或缺的”，深發(fā)展總行的相關(guān)負責(zé)人表示。

　　據(jù)介紹，該系統(tǒng)通過綜合評估和動態(tài)記錄客戶的財務(wù)狀況、投資期限、風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好、短期及長期風(fēng)險承受水平等，獲取客戶的整體風(fēng)險承受度。經(jīng)過評估后的客戶將被分為不同等級，然后被推薦相同風(fēng)險等級的產(chǎn)品。

　　對此，很多專家學(xué)者表示，以前銀行有些盲目追求利潤，粗放性的做理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，造成了如今的一系列問題。風(fēng)險評估將會是未來理財產(chǎn)品市場的一個新趨勢，會大大改善這種狀態(tài)，有利于未來市場的良性發(fā)展。

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