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　　選擇國(guó)債產(chǎn)品因人而異

　　據(jù)銀行業(yè)人士介紹，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債要選擇品種�，F(xiàn)在發(fā)行的國(guó)債主要有兩種，一種是憑證式國(guó)債，一種是記賬式國(guó)債。憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債在發(fā)行方式、流通轉(zhuǎn)讓及還本付息方面有不同之處。

　　憑證式國(guó)債從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息，可以記名、掛失，但不能流通。購(gòu)買(mǎi)后如果需要變現(xiàn)，可到原購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取除取回本金外，期限超過(guò)半年的還可按實(shí)際持有天數(shù)以相應(yīng)利率計(jì)付利息。由此可見(jiàn)，憑證式國(guó)債能為購(gòu)買(mǎi)者帶來(lái)固定的穩(wěn)定收益。

　　記賬式國(guó)債是通過(guò)無(wú)紙化方式發(fā)行的，以電腦記賬方式記錄債權(quán)并且可以上市交易。記賬式國(guó)債可以自由買(mǎi)賣，其流通轉(zhuǎn)讓比憑證式國(guó)債更安全、更方便。相對(duì)于憑證式國(guó)債，記賬式國(guó)債更適合3年以內(nèi)的投資，其收益與流動(dòng)性都好于憑證式國(guó)債。

　　記賬式國(guó)債的凈值變化是有規(guī)律可循的，記賬式國(guó)債凈值變化的時(shí)段主要集中在發(fā)行期結(jié)束開(kāi)始上市交易，在這個(gè)時(shí)段，投資者所購(gòu)買(mǎi)的記賬式國(guó)債將有可能獲得溢價(jià)收益，也可能遭受損失。

　　提前支取要算細(xì)賬

　　理財(cái)專家提醒投資者注意，憑證式國(guó)債提前支取要收取本金1%。的手續(xù)費(fèi)。這樣一來(lái)，如果投資者在發(fā)行期內(nèi)提前支取，不但得不到利息，還要付出1%。的手續(xù)費(fèi)。在半年內(nèi)提前支取，其利息也少于儲(chǔ)蓄存款提前支取。因此，資金使用時(shí)間不確定者最好不要買(mǎi)憑證式國(guó)債，以免因提前支取而遭受損失。

　　但與記賬式國(guó)債相比，憑證式國(guó)債收益相對(duì)穩(wěn)定，在超出半年后提前支取，其利率高于提前支取的活期利率，不需支付利息所得稅，到期利息高于同期存款所得利息。所以，憑證式國(guó)債更適合資金長(zhǎng)期不用者，特別適合把這部分錢(qián)存下來(lái)用于養(yǎng)老的老年投資者。

　　記賬式國(guó)債上市交易一段時(shí)間后，其凈值便會(huì)相對(duì)穩(wěn)定，持有期滿的收益率也將相對(duì)穩(wěn)定，但這個(gè)收益率是由記賬式國(guó)債的市場(chǎng)需求決定的。理財(cái)專家建議投資者，對(duì)于那些打算持有到期者而言，只要避開(kāi)國(guó)債凈值多變的時(shí)段購(gòu)買(mǎi)，任何一只記賬式國(guó)債將獲得的收益率都相差不大。

　　商報(bào)鏈接

　　什么是國(guó)債？

　　國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

　　國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。由于國(guó)債以中央政府的稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小，流動(dòng)性強(qiáng)，利率也較其他債券低。

　　從債券形式來(lái)看，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債可分為憑證式國(guó)債、無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債和記賬式國(guó)債三種。

　　憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要使用現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費(fèi)。

　　無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)。發(fā)行期結(jié)束后，實(shí)物券持有者可在柜臺(tái)賣出，也可將實(shí)物券交證券交易所托管，再通過(guò)交易系統(tǒng)賣出。

　　記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高，成本低，交易安全。(王健杰)

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