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外資銀行的經(jīng)驗(yàn)和管理優(yōu)勢(shì)，中資銀行的網(wǎng)點(diǎn)和本土優(yōu)勢(shì)，將令彼此間圍繞客戶的理財(cái)戰(zhàn)爭分外激烈
★ 文/陳曉舒
早在去年年底出臺(tái)的《外資銀行管理?xiàng)l例》就規(guī)定，改制后的外資法人銀行將可享受“國民待遇”，從事全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，其中包括個(gè)人房屋、汽車等消費(fèi)貸款，對(duì)存款數(shù)量也將不再有限制。條例一出，一系列的業(yè)內(nèi)變革便開始靜悄悄地蓄謀。
4月，春花爛漫，中國銀行業(yè)正式迎來了它的本地國籍外國孩子——改制后的外資銀行。至此，從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理到私人銀行業(yè)務(wù)，中外資銀行開始一同分享中國市場(chǎng)這塊大蛋糕。
外資個(gè)人理財(cái)：門檻仍高
《外資銀行管理?xiàng)l例》中規(guī)定，外資銀行在轉(zhuǎn)制為法人銀行后，可以全面經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，接收本地居民的人民幣存款也不再受到不能低于100萬元的額度限制。美好的框架瞬間為人們勾畫出外資銀行零門檻攬客的幻象。
在國貿(mào)上班的李澤在看到有關(guān)外資銀行“一元起存”的報(bào)道后就表示：“改制后的外資銀行將會(huì)是我的首選，因?yàn)槲业墓ぷ鞯攸c(diǎn)就在匯豐銀行邊上，可以在環(huán)境高雅的營業(yè)廳接受國際化的服務(wù)，還不需要排隊(duì)。”
但幻想畢竟是幻想，花旗中國董事長施瑞德曾向媒體表示，由于網(wǎng)點(diǎn)較少，花旗銀行人民幣業(yè)務(wù)不會(huì)面向小額資金客戶，如果那樣，將會(huì)降低花旗中國的整體服務(wù)水準(zhǔn)。
而匯豐中國的卓越理財(cái)最低門檻是50萬元，少于標(biāo)準(zhǔn)的，每月收取300元手續(xù)費(fèi)；非卓越理財(cái)客戶低于10萬元或等值的，每月收取150元手續(xù)費(fèi)。
之前曾表示“一元起存”的渣打則透露，渣打“優(yōu)先理財(cái)”每月賬戶的日均余額應(yīng)不少于10萬美元，如低于這個(gè)數(shù)字，每季度將收服務(wù)費(fèi)250元人民幣；“創(chuàng)智理財(cái)”日均余額也要在1萬美元以上，否則每月收取費(fèi)用150元人民幣。
如此看來，就算只存1元錢就能到外資行開戶，但小額賬戶卻要背負(fù)高額的服務(wù)管理費(fèi)，當(dāng)月管理費(fèi)甚至要高于當(dāng)月的利息收入，花錢存款理財(cái)，與想象中的大相徑庭。
而除了儲(chǔ)蓄，外資銀行改制后的另一目標(biāo)便是個(gè)人房貸市場(chǎng)，據(jù)了解，截至2006年，中國個(gè)人住房貸款余額超過了2萬億元。而目前5年期以上貸款存在約4%的凈利差。風(fēng)險(xiǎn)小、收益高，房貸業(yè)務(wù)豐厚的利潤確是外資銀行預(yù)謀已久的。
前不久在北京舉行的24屆軍博房展會(huì)上，東亞銀行迅速推出了房產(chǎn)抵押貸款，渣打銀行則提供商鋪、寫字樓及別墅等貸款服務(wù)。
而去年上半年已搶先國內(nèi)住房按揭市場(chǎng)的匯豐銀行也不甘示弱，稱未來會(huì)在房貸業(yè)務(wù)上有所動(dòng)作。
有專家分析說，外資銀行存貸款利率同樣按照央行公布基礎(chǔ)利率執(zhí)行。加息后的五年期以上房貸利率為7.11%，在此基礎(chǔ)上可給以八五折，即6.04%的貸款優(yōu)惠。在價(jià)格上，中外資銀行站在同一起跑線上，接下來的競爭將是服務(wù)的競爭。
而相比之下，雖然外資銀行素有服務(wù)周到的美譽(yù)，但房貸還款方式依然比較單一，對(duì)于個(gè)人的信用程度要求也更為復(fù)雜。此外，中外資銀行提前還款最低限額也不同，中資銀行最低還款額為1萬元，而東亞銀行是10萬元。
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