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　　記者昨日獲悉，省內(nèi)各大壽險公司已經(jīng)收到中國保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于加快業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整進一步發(fā)揮保險保障功能的指導意見》(簡稱《指導意見》)，《指導意見》明確了人身保險行業(yè)業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點和方向，引導行業(yè)大力發(fā)展風險保障型、長期儲蓄型業(yè)務。

　　保險的保障功能得以強化

　　保監(jiān)會有關(guān)人士表示，近年來，人身保險行業(yè)發(fā)展較快，較好地服務于經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾保險需求。但是在快速發(fā)展的同時，也存在著保障功能發(fā)揮不足、業(yè)務結(jié)構(gòu)不盡合理、部分公司尤其是新公司、中小公司投資型產(chǎn)品占比過高等問題，整體上看人身保險供給與人民群眾對保險的現(xiàn)實需求還存在一定差距。

　　2008年12月，國務院頒布的《國務院關(guān)于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》明確提出，“發(fā)揮保險保障和融資功能，促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行”。此間召開的2009年全國保險工作會議、全國保險監(jiān)管工作會議強調(diào)，要抓住發(fā)展保障型業(yè)務、服務民生這條主線，積極推動保險業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整。

　　此次下發(fā)的具體《指導意見》要求，各人身保險公司高度重視業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，要將業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整工作與防范化解風險、保護消費者利益、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、發(fā)揮保險的風險管理和保障功能緊密結(jié)合起來。要求公司制定中長期業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃，并納入公司總體發(fā)展戰(zhàn)略之中。

　　大力發(fā)展長期險和兩全險

　　這表明，《指導意見》從功能角度對人身保險產(chǎn)品進行進一步分類，明確業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。鼓勵人身保險公司合理配置公司資源，加大力度發(fā)展風險保障型產(chǎn)品，主要包括“意外傷害保險、健康保險、養(yǎng)老年金保險、定期壽險和有效保額(指在各種給付條件下的最小給付金額)不低于10倍期交保險費或2倍躉交保險費的終身壽險、兩全保險(即生死合險，兼顧儲蓄性與給付性)”。

　　鼓勵各保險公司強化長期儲蓄型人身保險產(chǎn)品的長期儲蓄功能，規(guī)定兩全保險保險期間不得短于5年，鼓勵發(fā)展保險期間不短于10年的兩全保險。嚴禁通過宣傳誤導、降低退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同。此外，規(guī)定萬能保險、投連險可以提供持續(xù)獎金，以鼓勵消費者長期持有保單或持續(xù)交費。其中規(guī)定躉交保單可從第5個保單年度開始給付持續(xù)獎金，期交保單則可從投保人交納第2期保費開始給付，給付比例以當期所交保費的2%為限。

　　而對于在牛市中一度熱銷的萬能保險、投資連結(jié)保險，《指導意見》明確，可以提供持續(xù)獎金以鼓勵消費者長期持有保單，或鼓勵消費者持續(xù)交費。對于按照賬戶價值、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，其首次給付時間應不早于第5個保單年度。按照當期期交保險費的一定比例給付的持續(xù)獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付，給付比例應不得高于當期期交保險費的2%，未交納期交保險費的保單年度不應給付持續(xù)獎金。(記者　王斌)