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　　隨著美聯儲大幅降息，市場普遍預期中國央行近日內會再次降息。為減少金融風暴的沖擊，全球貨幣均已進入“零息時代”。那么，身處“零息時代”，又該怎樣打理自己的財富呢？

　　理財產品供應大幅減少

　　今年11月以后，信貸限制放開后，商業銀行大可直接發放貸款，而不必繞道借由理財產品發放，銀行發行信貸資產類理財產品以彌補信貸額度不足的動機大大減弱。

　　我國已經進入降息通道，不確定的利率，不僅給商業銀行信貸資產類理財產品的定價帶來困難，也會影響信貸資產類理財產品運行的穩定性。

　　隨著上周美元的快速回落，一些業內人士認為，自今年年中以來的美元中期反彈也可能就此終結。事實上，美元利率完全可能完全復制當年日元的走勢。2003年，在零利率政策的引導下，日本長期利率創下史上最低紀錄——0.43%。由于日本存款人無論如何存錢也賺不到利息，因此許多人干脆就把錢放在家里。尤其日本零售銀行提款手續費非常高，錢放在銀行，如果不小心在夜間、周末、假日等非營業時間去提款，本周或本月的利息恐怕就變負數了。對于長達十幾年的超低息政策，日本人稱之為“詐欺性低息政策”。顯然，如今的美元也同樣有可能陷入“流動性陷阱”。

　　日本當年零利率政策一出，首當其沖的便是退休族，其財務藍圖完全走樣，也因此，老鼠會、海外空殼投資案一類的欺詐案例特別多。事實上，日本社會當年的慘痛教訓就是，低利率逼使中老年投資者必須尋找更高報酬、更高風險的投資機會，從而引發各式嚴重的金融欺詐案件。

　　同樣，當人民幣存款和各種正規理財收益產品逐步滑落之際，各式各樣的“低風險、高收益”產品便開始粉墨登場：有借助銀行渠道發行的無擔保信托產品、有暗藏欺詐條款的保險理財、有投資非上市公司的PE理財、有海外金融集團的私募基金、有所謂保租金的各式產權投資……

　　對此，投資者需謹記“風險與收益成正比”，切莫嘗試各類“山寨版”銀行、證券、基金公司的所謂高收益產品。此前，北京工商部門就在朝陽區尚都國際大廈內，查獲一公司假冒“花旗銀行”名義對外從事金融投資等銀行業務；而各類“山寨版”理財公司和海外基金，在互聯網上更是早就泛濫成災。 ( 張若斌)