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　　日前，恒安標準壽險指數課題組推出“科學壽險消費觀之專家訪談錄”，不少理財專家表示，在中國，消費者對保險的需求越來越大，尤其是中產階級，盡管潛在需求較大，但消費者對保險仍存在許多誤區和偏差。

　　據IRDC對數萬名普通消費者的調研數據顯示，僅32.5%的受訪者清楚自己需要哪些保險商品，而不知道要買什么或對保險產品一無所知的占比卻達到44.1%。

　　另外一份調研數據則顯示，消費者在進行壽險消費時，往往過多考慮保費的支出，而忽視自身的需求、保險公司的實力、誠信度以及理財規劃師專業建議的價值等重要因素。

　　恒安標準人壽高級理財規劃師堵繼輝表示，許多消費者對風險發生抱有僥幸心理，不會未雨綢繆進行風險規避，或者將投資與理財混為一談，盲目追求短期的投資收益，而忽視了家庭理財的長遠規劃，反映在家庭財務結構上，就呈現出“倒金字塔”的形態。

　　此外，消費者對保險的認識不足，壽險長期產品，期限可能是5年、10年、20年甚至終身，不能因時間過長而卻步。保險除了保障功能外，還具有強制儲蓄的長期理財功能，而消費者對保險功能的認識往往比較單一。

　　從理財重要性來看，國家理財規劃師職業資格認證課程講師彭振武表示，家庭理財首先要滿足真實的生活需求，然后做好風險規避，即要用最小的投入來轉嫁未來可能發生的風險，而保險是家庭理財的基礎，保險可鎖定未來的消費成本與水準，消費者進行風險投資前，應先打好即期消費與未來風險規避的基礎。此外，在壽險消費中，要避免片面追求低價，買了不適合自己的產品。

　　堵繼輝認為，科學的財務規劃方法是首先將收入的30%儲備未來，其次40%用于享受當前生活，剩余30%再去投資。 (喬倩倩)