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　　8月的邕城車市，除了慣常的直降、送禮包之類的傳統促銷方式，“零利率貸款購車”等新招悄然出現。不用擔保、不用利息，甚至貼利息，如此優惠的車貸政策，簡直像“天掉餡餅”的好事。

　　零利率大賺準車主眼球

　　首付50%、利率為零、期限為一年，沒有擔保金、服務費，也不需第三方擔保，這是刊登在某媒體上的某品牌汽車消費貸款廣告。任職于區直某單位，正欲購車的南寧消費者梁先生像發現新大陸似的，馬上撥打電話向車商咨詢。他告訴記者，當時他最直接的想法就是，既然貸款不用利息，那這未來的錢用起來成本真低，大可以用購買經濟型小車的錢，先埋單中級車的首期車款，后半截車款以后領年終獎時再付。這樣，一來用有限的錢就可以買到高一級別的車，二來享受有車生活的時間不僅可以提前，還可以提高質量。

　　梁先生對廣告的反應，顯然正中車商下懷。看著有廣闊市場容量，市場主力汽車品牌目前都在力推貼息或零利率車貸業務。記者對此進行了不完全統計，到目前為止，上海通用別克、廣汽豐田、一汽豐田、克萊斯勒、一汽大眾、上海大眾等汽車品牌就已經在車貸市場上“短兵相接”，目前市場上較火的為上海通用新凱越的“左零右禮”購車計劃，一邊貼息，一邊還送禮；克萊斯勒則主打300C一年免息購車方案……

　　對此，廣西弘通別克4S店的銷售經理安安表示：“貸款不需要任何擔保，也沒有其他中間費用。相比一次性付款，零利率降低了消費者購車的門檻，節省了一部分利息，對那些想買車而資金又不太充裕，尤其是一次性付款有難度的消費者來說應該是一個不錯的選擇。但要注意的是，零利率購車貸款的推出并非是所有的消費者都適用，它針對的是一個特定的消費群體。這種新營銷方式的出現，可以看作是一種突破。”

　　“天上掉餡餅”背后有條件

　　零利率甚至貼息車貸，看起來真的很劃算，讓不少準車主都感覺這如同“天掉餡餅”般的好事。

　　然而，天下沒有“免費的午餐”，有消費者用“此消彼長”來形容目前車市常見的零利率車貸、貼息車貸。消的是一部分車貸利息，長的是購車成本和花銷。

　　從事銀行業會計工作的付女士告訴記者，因為工作關系，看著廠家打出的零利率購車政策，一度很心動，但是了解后發現，事實并不如想象中美好。以其想購買的一款美系車為例，廠家指導價為10.3萬元，但同期該車實際市場優惠售價為9.3萬元。選擇零利率購車，必須按照廠家指導價10.3萬元購車，首先損失的是1萬元的市場優惠。最讓人郁悶的是，所有應該贈送的禮包一概不送，保險還得按照經銷商要求，在指定保險公司購買全險種保險。而最終購車者得到的實惠僅是5.65萬元一年的資金自由使用權，以及免掉數千元利息。

　　在付女士看來，顯然零利率購車業務提供給購車者的實惠并不多，零利率購車便利之處就只在于有利資金周轉，但這并不是“天掉餡餅”的大好事。

　　車商為何樂此不疲

　　對于廠家和商家來講，為什么樂此不疲地大力推廣這種看似無利可圖的營銷方式呢？

　　有業內人士透露，開展零利率購車活動也有它獨特的盈利點。首先經銷商可在合同完成后從廠家獲得貼息部分的全額補貼；其次，針對的車型有限，一般都是高配的非主力車型或者是滯銷的弱勢車型；再次，消費者雖然不承擔利息，但要承擔車輛降價的風險，也就是說，以后不管車價降多少，都要按照原價償還貸款；另外，消費者貸款購車時所買的車損險、盜搶險、商業三者險、交強險、不計免賠等險種，不得自行購買，而需要通過汽車經銷商代買。至于車貸免擔保，車商是否需要承擔很高的風險，其實也是消費者多慮了，因為車商讓購車者購買了保險公司開出的幾乎所有險種，車子被偷盜、碰撞、自燃，保險公司都要理賠，汽車金融公司和銀行根本就沒有損失。實際算來，消費者雖然從零利率上獲得了好處，但其他方面的利益則補充了商家的利息損失。

　　“羊毛出在羊身上”，零利率、貼息、免擔保車貸，聽起來很劃算，但都會附加一些限制條件，諸如不能享受降價優惠，指定購買保險等。在車市大降價的背景下，這樣的貸款業務只要能起到拉動銷量的作用，車商當然也就樂此不疲了。

　　貸款購車莫盲目

　　部分經銷商還提供了“零首付”搭配“零利率”的購車組合方式，對于一些資金暫時不寬裕的消費者來說，無疑是誘人的。不少消費者面對極具誘惑力的廣告都認為，零利率貸款購車能給自己帶來很大的實惠，只要在3~5年內將貸款本金還清即可，但在現實中，許多貸款購車車主就出現了被車貸還款壓得喘不過氣來的情況。

　　任職于南寧市某事業單位的李小姐，近期在朋友圈內頻頻發出售車信息，要將自己價值30萬余元的歐系豪華車出手，原因就是每個月近3000元的車貸月供讓自己喘不過氣來。李小姐說：“原來購車時，我覺得一個月的車貸月供和養車費用，估計5000元差不多了，按照自己的家庭收入水平是有能力支付的。但是沒有想到這段時間生了小寶寶，燃油又大幅漲價，物價也比以前要高，感覺這車貸月供有點承受不了，所以想賣車變現，全款買一輛小排量轎車。”

　　對此，廣西機電設備公司汽車消費貸款中心的客戶經理鐘毅建議說，進行汽車消費貸款前，必須好好算算經濟賬。一個賬是自己是否有長期、穩定而且兼具增長性的收入，這樣的收入預期必須考慮利率和物價上漲指數。如果覺得自己的收入能夠跑贏CPI，能夠跑贏利率增加的速度，那就可以選擇貸款。另一個賬則是選擇什么樣的車貸機構。目前國內能夠提供車貸服務的，除了各大商業銀行外，還有部分汽車品牌自身的汽車金融公司。兩者的差別是各大商業銀行利率低，但是獲批貸款的條件限定多，例如規定了房貸逾期多少次就不批貸款，需要戶口、固定住所等證明，成功率比汽車金融公司低。隸屬于各家汽車品牌的汽車金融公司，車貸利率一般都比各大商業銀行高，好處是容易獲批。一般不需要城市固定戶口，不需要擔保、抵押，只需要付清首付款和購買后續的全險種保險，就可以把車子開回家了。(羅銳）