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　　“我要求更換零部件，可保險公司卻說修復(fù)它們就足夠了。后來我發(fā)現(xiàn)修復(fù)費用比更換費用便宜得多，保險公司為的就是省錢，可誰能擔(dān)保這些零部件的確是完全修好了呢？”車主李先生向記者抱怨說，保險公司在理賠時為了少賠，對于損壞零部件只愿賠付修復(fù)費用而不愿給予更換，“要是我們駕車時再遭遇這類故障，事故損失可能會更嚴(yán)重。”

　　同樣，車主鄭先生的愛車在今年8月份的一起追尾交通事故中，前保險杠受損，保險杠內(nèi)塑料支架斷裂，在理賠時，保險公司也只同意對前杠支架予以修復(fù)，但鄭先生堅持要求給予更換。

　　車輛受損零部件在理賠時，是維修還是更換，保險公司和車主意見出現(xiàn)分歧。而這也是車主與保險公司最常見的矛盾，那么怎樣才算達到更換標(biāo)準(zhǔn)？這個標(biāo)準(zhǔn)是誰制定的？又是如何鑒定的？

　　【保險公司】賠償原則以修為主

　　記者走訪相關(guān)保險公司，得到他們的回復(fù)。“是換還是修損壞的零部件，主要還是看損壞程度，如果是小問題，修復(fù)后不影響行車安全則以修復(fù)為主，如果無法修復(fù)的零部件則肯定是幫車主更換，前提都是以車輛能否安全行駛。而且保險公司要規(guī)避極少數(shù)車主通過更換零部件達到以舊換新，不當(dāng)?shù)美�的目的。”某保險公司的理賠員趙先生表示，保險理賠勘察人員都經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，對于車輛損壞的評估也很客觀，如果遇到較大的車禍，車輛損失情況嚴(yán)重，自己把握不準(zhǔn)的時候，也會請來維修廠的人對車況進行評估，基本上車主的損失都可以得到合理的補償。至于保險公司會依據(jù)哪些原則定損修理，該公司人員解答，保險公司賠償是基于恢復(fù)性原則。

　　記者從幾大保險公司了解到，其理賠原則大都是，車輛損壞部件在可以修復(fù)的情況下以修復(fù)為主，這是國家規(guī)定允許的，對于是否應(yīng)該更換配件，保險公司一般會根據(jù)自己公司的規(guī)定來判斷。也就是說，按照保險行業(yè)慣例，車輛理賠對于可修可換的零部件，首先以修復(fù)為主，對于無法修復(fù)的零部件，保險公司會贊同更換。但這都是以汽車經(jīng)修復(fù)能達到安全行駛的狀態(tài)為前提，假如修理人員與定損人員都認(rèn)為即使某些零部件修復(fù)后，汽車在安全行駛方面仍存在隱患，這時保險公司也應(yīng)該做出更換零部件的決定。

　　但是，對于哪些零部件在修復(fù)后會影響車輛安全行駛，目前并沒有一個標(biāo)準(zhǔn)。

　　【車主看法】保險公司“說了算”

　　當(dāng)汽車遭遇事故需要修復(fù)時，通常車主渴望汽車能得到全面修復(fù)，何況保險公司支付理賠款，他們自然希望一些受損零部件能更換則換，這樣汽車的安全行駛性能會更可靠。而保險公司則嚴(yán)格按照汽車?yán)碣r的恢復(fù)性原則，這也使得車主與保險公司之間經(jīng)常因此產(chǎn)生糾紛。

　　“什么條件下修，什么條件下?lián)Q，其實都是保險公司說了算，至于所謂的以達到安全行駛為標(biāo)準(zhǔn)，這個很難去判定的。”在房地產(chǎn)公司工作的車主張先生認(rèn)為，“我覺得保險公司在確定汽車維修方式時要重視車主的意見，不能一味按照保險條款，要求零部件能修則修，不能修再更換。畢竟車主渴望汽車得到全面維修的想法是無可厚非的，保險公司應(yīng)采納車主提出更換某些零部件的意見。”

　　“投保時，保險代理員往往承諾得非常好，但當(dāng)真正理賠時，車主就又處于弱勢，換不換配件都是保險公司說了算，保險公司不給賠也沒辦法，因為錢在他們手里。”有過多次理賠經(jīng)歷的車主劉女士認(rèn)為，“保險公司雖然說零部件修復(fù)后都能達到安全標(biāo)準(zhǔn)，在使用中不會再有什么問題，但修復(fù)后到底安全不安全，誰知道呢，又該怎么鑒定質(zhì)量？”

　　【律師認(rèn)為】現(xiàn)行保險法規(guī)亟待完善

　　“修車方式互有爭執(zhí)是相當(dāng)普遍的理賠糾紛。而根源就是保險公司的修車標(biāo)準(zhǔn)與車主的修車意愿不統(tǒng)一。”河南國銀律師事務(wù)所的宋一明認(rèn)為，目前，汽車配件更換標(biāo)準(zhǔn)沒有明文規(guī)定，車險理賠標(biāo)準(zhǔn)的彈性比較大，透明度不高，什么情況下可賠正廠件，什么情況下只修不能換，缺少嚴(yán)密細(xì)化的條款。這也就造成了此類糾紛比較多。他建議，當(dāng)保險公司與車主在汽車定損修理時發(fā)生矛盾，協(xié)商解決是最好的辦法。保險公司盡可能不要從經(jīng)濟利益最大化角度評估修車費用，而是站在汽車能完全修復(fù)，有利于車主安全行駛的立場上。這樣也能吸引更多的客戶，而車主更能享受優(yōu)質(zhì)全面的修車?yán)碣r服務(wù)，使車主更愿意購買該保險公司的車險產(chǎn)品。

　　同時，我國保險業(yè)的法律法規(guī)尚不夠完善。特別是車險理賠過程中，保險公司既是定損方，又是直接賠付方。這本身對投保人就是不公平的。受經(jīng)濟利益的驅(qū)使，有些保險公司在車輛險理賠中，往往能低則低，沒有做到公平公正。雖然車主可以請“定損第三方”保險評估公司重新估價，根據(jù)保險評估公司出具的評估單要求保險公司定額賠付。但是評估公司定損要向委托人收取一定費用，而且頗費周折，多數(shù)車主會因此放棄。

　　【讀者呼吁】請第三方公估定損

　　王先生(經(jīng)理人，駕齡4年):在定損修理過程中，保險公司應(yīng)與車主共同協(xié)商一個修理方式，畢竟保險公司與車主都是理賠的出資方，保險公司是按車險條款定損理賠，而車主是以修理是否完善為出發(fā)點，這就需要雙方通過協(xié)商以達到利益平衡。當(dāng)然修理廠的建議也值得參考，畢竟他們能提供修理的最佳方案，最好保險公司能形成一種協(xié)商機制。

　　謝先生(記者，駕齡1年):我覺得還是請獨立第三方公估定損最好，畢竟當(dāng)事人都有各自惻隱之心，不能完全公正地解決理賠糾紛。引入獨立第三方就顯得公正無私，也會得到車主與保險公司的認(rèn)可，更免去很多不必要的糾紛。大家都精疲力竭，可爭議還沒有效解決。

　　石先生(教師，駕齡2年):最好還是大家都能夠通過協(xié)商的辦法解決。雖然三方的意見相左，但實質(zhì)上利益卻是一致的，即通過完善的修復(fù)理賠服務(wù)，贏得客戶的認(rèn)可，培養(yǎng)客戶的忠誠度，從而保險公司與修理廠能吸引更多的客戶，而客戶也能享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這樣三方就能共同獲利。如果一味強調(diào)各自利益而缺乏協(xié)商合作，必然導(dǎo)致三方難以協(xié)調(diào)各自立場，造成理賠困境，每一方的利益都受到損傷。所以三方在遇到理賠矛盾時，盡快協(xié)商一個皆大歡喜的定損修理方法，是解決問題的有效途徑。

　　黃女士(工程師，駕齡3年):我覺得保險公司在定損時也該重視車主的修理意見，不能一味以規(guī)避所謂的道德風(fēng)險為理由，而不管車主意見。這種保護保險公司，卻傷害車主感情的做法的確不可取。最好的辦法就是保險公司要多增加與車主們的溝通協(xié)商，將車主意見納入修車方式，再確定一個相應(yīng)的理賠額，有時車主不在乎能得到多少理賠，但希望汽車能得到最完善的修理，畢竟這關(guān)乎自身生命安全。

　　鏈接

　　名詞解釋:保險公司賠償是基于恢復(fù)性原則。所謂的恢復(fù)性原則，就是當(dāng)保險標(biāo)的因保險事故遭受損失后，保險人只對保險標(biāo)的的實際損失給予補償，使投保人在經(jīng)濟上恰好能恢復(fù)到保險事故發(fā)生前的狀態(tài)。但這種補償是不能高于保額最大值的，這符合保險公司一貫堅持的補償性原則，即車主不能從這起事故中獲利。(解元利)