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　　06年8月，大眾汽車金融(中國)有限公司發出第一枚有殺傷力的炮彈：彈性信貸。到了07年10月，一汽大眾陸續提出“399超低年利率”、“零利率”與“享車易”等汽車金融信貸業務與產品。無論是否成為中國汽車金融業的里程碑，此舉對大眾汽車金融(中國)有限公司來說，的確是向前邁進了一大步。從目前來看，大眾汽車金融(中國)有限公司是國內開業的幾家汽車金融公司中，貸款利率最高的一家。

　　記者獲悉，在一汽-大眾廣州品牌中心的帶領下，去年廣州地區一汽-大眾通過汽車信貸獲得的銷售約占總銷售額的20%。這個數字相比發達國家的60%—70%，發展空間可謂巨大。迫于市場壓力，許多車商也開始將注意力集中到汽車金融領域，紛紛推出“零利率、零首付、二手回收捆綁”等各種汽車貸款產品。究竟目前汽車行業的金融信貸業務現狀如何？未來又要如何縱深發展，記者就此專訪了華南金融信貸領域的先行者——一汽-大眾廣州品牌體驗中心總經理王煒。

　　汽車金融將成品牌銷售支撐

　　信息時報：汽車信貸目前現狀與面臨的機遇？

　　王煒：其實，在經歷了02年到03年間較突出的汽車信貸“呆壞賬”巨額損失后，汽車金融一直處于慢慢復蘇的階段。面對今年車市整體出現的蕭條情況，確實有許多廠家開始將注意力轉移到汽車金融這塊，但事實上，這些廠家很多當中從幾年前也都開始紛紛進入汽車信貸領域，借今年車市遇冷的“東風”，才讓汽車金融信貸業務在一次高度集中爆發。對于這個領域來說，是一個高度集中的時期，也是良好機遇的開端。

　　我始終認為，汽車后市場乃至汽車金融可以對整個產品以及品牌起到支撐作用，這對未來幾年內甚至汽車行業長遠發展而言，也是必須和可以預見的。現在市場營銷的主線還處在拼命推新車這種傳統方式上，廠家把很多精力花在如何獲得新的保有量上，事實上，如果能把原有的客戶群挖掘得更好的話，這里面本身就蘊含很大需求。很顯然，現在車商們都大部分意識到這點，汽車金融產品也層出不窮，這對于催熱市場起到了很大的作用。

　　小規模成制約汽車金融瓶頸

　　信息時報：目前汽車信貸業務所面臨的瓶頸與挑戰？

　　王煒：門檻過高是目前汽車金融信貸業務的瓶頸，其實貸款的目的，就是要把購車的門檻往下降，再擴大我們的用戶群。由于之前銀行對于車貸的呆壞賬比較多，乘用車方面新車價格下降太快，造成借款人的道德風險無法回避。目前乘用車環境不錯，但目前廠家的金融公司都只能經營本公司單一品牌汽車的信貸業務，業務規模難以做大；

　　另外，與作為不動產并且不斷升值的房產相比，由于一些車型價格波動較大，所以也容易造成汽車信貸存在有著較大風險，因此不少銀行為控制風險，設置貸款門檻較高。規模小以及部門信貸設置條件過高。

　　其次就是用戶的消費觀念，但照現在情況而言，這種觀念比起前幾年已經大有轉變，且慢慢開始往好的方向發展。

　　低門檻成熱門汽車信貸焦點

　　信息時報：汽車信貸業務的優勢何在？

　　王煒：目前大多數開展的汽車信貸業務優勢就在于門檻相對較低，首付最低可以是“零首付至兩成”，通過與銀行的合作，利率也可以設為最低的“零”，貸款周期最長可達到五年甚至以上，還有，用戶不需要通過擔保公司，這里面省去了擔保費用；同時，貸款政策相對靈活，能夠根據消費者實際需求做出各種調整，一般3-5個工作日可完成貸款手續。

　　金融信貸關鍵是規模化

　　信息時報：汽車金融信貸將如何縱深發展？

　　王煒：一套有效的商業運作模式與規模化經營是發展金融信貸的關鍵，也是降低風險的重要保證。為了盡快達到規模化經營，一汽-大眾自去年下半年要求所有廣州地區經銷商必須參加配套旗下產品推出的金融信貸業務，對于支持汽車信貸的經銷商，一汽-大眾會給予更多的優惠返點。

　　隨著規模化越來越大，還有市場的推廣，在尾款的支付形式上，用戶又可以選擇以“二手車”抵扣貸款，同時延伸至我們的二手車業務，這樣就形成了一套有效的商業模式。也就是說，汽車金融產品通過品牌下的經銷商陣營形成規模化運作，同時配以積極的市場推廣，就可以達到汽車信貸業務的有效推進。（梁斯君）